过去，大众对保险10大黄金价值的需求更多地停留在人身保障的基本层面，如病有所医、残有所仗对应的健康险、意外险。但随着社会经济水平提升、社会形态的变化以及保险业的发展，人们对保险10大黄金价值的需求有了新的动向。社保+健康险存量 病有所医已有基础保障 病有所医是保险对民生的基本保障。过去，病有所医更多指生病的人能看得起病、 买得起药、住得起院等基本诉求。但随着我国医疗体系的完善，以及健康险的发展，病有所医的基础保障已经有一定规模：① 医保提供了基础保障。目前，我国基本医疗保险参保人数到13.61亿人，参保率继续保持在95%以上，基本实现了全民覆盖，切实减轻了大众看病就医的费用负担。病有所医已有基础保障 ② 普惠型商业医疗险爆发式发展提供辅助保障。

2020年，“惠民保”类普惠型医疗险爆发式发展，覆盖200多个城市，在社保的基础上提供了一定的额外保障。③ 健康险已有一定存量。在过去至少5年中，中国的健康险增长速度超过寿险的平均增长速度。十三五期间，健康险年均增长速度为27%，且保费规模与车险保费规模相当。据报道，整个行业已经拥有超过3亿张重疾保单。病有所医已有基础保障 在一定程度上来说，健康险已经有了一定的存量基础。此基础上，社会大众依然对商业保险的病有所医价值有一定诉求。但也许已经从“看得起病”升级至“得到更好的治疗” 上，此时从业人员要考虑的是客户的健康险保额够不够。又或者，从业人员身边已有较多已配置社保和健康险的客户，在这一块上的需求相对较小，此时需要对客户的其他保险需求进行进一步深挖。财有所承需求日益突出在保险业刚起步阶段，保险营销员和大众关注的重点在于基础保障上，对保险的资产传承功能鲜少关注，认为资产传承只针对少数富豪人群。但随着经济的发展和人们财富的累积，财有所承需求对应的人群逐渐增加，且他们对资产传承的需求更加迫切。根据招商银行联合贝恩公司发布的 《2021中国私人财富报告》显示，在外部环 境不确定因素的影响下，高净值人群家族传承的意识加强：财有所承需求日益突出

2019年，53%的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排，2021年这一比例升至65%。且高净值人群在财富传承上，初期安排以房产、保险为起点，逐步成熟后拓展至家族信托。关于家族信托的接受度上，由2019年的不足80%升至2021年的近90%，约13%已设立了家族信托。财有所承需求日益突出，这份报告认为，未来10年，中国80%以上的家族企业将迎来家族财富传承的高潮期，提前规划与安排财富传承目标与框架逐渐成为新趋势。这份报告传递了一个重要的趋势：如果过去你在面对客户时，配置的方案以基础人身保障为主，那未来一定要学会经营高净值客户。掌握资产配置、传承、信托方面的技能，以匹配不断升级的客户需求，成功实现 专业化转型。老有所养迫在眉睫 在我国，养老主要是依靠以下这两种常见的方式：第一种是社会养老（社保）， 第二种是通过家庭来养老（养儿防老）。在这种惯性思维下，相对于健康险、意外险等险种而言，商业养老险并没有被客户普遍接受，也不被大众看重。