学会理财Learn To Manage Money，贫穷要一点东西，奢侈要许多东西，Learn To Manage Money，贫穷要一点东西，奢侈要许多东西首懂，什么是理财，次懂，理财基本知识升华，金钱合理分配技巧第一章，指将资金做出最明智的安排和运用使金钱产生最高的效率和效用

指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的什么是理财，自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至3.00%，征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理，经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多为什么理财居民收入不断增加是理财兴起的一个重要前提1996年以来，我国银行利率一再下调，金融体制改革不断发展，投资渠道、工具增多存款债券理财基本知投资的风险与收益永远成正比 ，投资组合的风险要低于单项投资的风险风险因素，投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容，指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整，安全性好流动性高，风险较低，回报率较低不能抵御通货膨胀保险，保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品，指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证，安全性好，收益比银行存款高，流动性较强，不能抵御通货膨胀，债券的类型，债券按发行主体可分为，政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到，企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 ，收益率，风险度税收，高低，基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金获得规模效益，降低投资成本，具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势，专业化管理分散投资风险，股票，股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了筹备资金的来源上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被少数股东单独支配的危险股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市公司的知名度、信誉经济周期决定股市周期

同向，经济收缩，股市继续下跌经济回升，股市继续上涨反向经济过热，股市下跌经济触底，股市上涨第三章金钱合理分配Learn To Manage Mone，10%:短息消费3-6个月的生活费吃饭穿衣出行