网上关于保险的风评真的是不太好，不仅不懂保险的网友在大放厥词，有好多保险从业人员也在无脑带节奏，说保险各种坑、各种套路什么的。今天就被一位客户问：你们保险业是不是有些内幕什么的呀，为什么某音短视频上，都是关于保险骗人，保险不好的内容啊。正好赶上这个话题，就给客户普及了一下保险拒赔的原因。很多人之所以觉得保险骗人，主要原因是因为它没能在关键时刻得到理赔。那保险为什么会拒赔呢，这原因需要了解一下：一、出险情况不符合保障责任，保险有很多种类，比如意外险、医疗险、重疾险、分红险等等。如果购买的险种和我们实际发生的风险不一致的时候，保险公司是不赔的。打个比方，如果发生了疾病风险，意外险是不能赔的。就好比我们家里的电视不能当成空调用是一个道理。

举个例子：张女士花了100块钱购买了一份10保额的意外险。几个月后，她在回家途中因为心肌梗塞猝死，最终抢救无效离开了人世。家人整理遗物时，发现了这份意外保险，于是向保险公司提出了理赔申请。可是保险公司却下了张《拒赔通知》。家人感到很气愤：俺有保险为啥不赔！张女士购买的是人身意外保险，所保障的范围是它的意外风险，而张女士身故的原因是心肌梗塞，这属于疾病范畴。张女士因为疾病身故而非意外身故，所以在意外保险的责任上是不能进行理赔的。二、在犹豫期内发生风险，健康险产品在购买后都有一个观察期，比如说30天、90天、180天等。合同也有相应描述：自合同生效日之日起多少日之内，如果发生了疾病风险，退还所交保费或者是现金价值。这种情况就不能按照合同约定的保额来理赔了，保险产品这样设定主要也是为了预防道德风险，怕消费者得知自己得大病了，再来买保险。（别说这种情况没有，挺多的）举个例子：张先生买了份50万保额的重大疾病保险，产品的观察期是90天。没多久，张先生感觉身体不适到医院去检查，被诊断为甲状腺癌。张先生随即向保险公司提出了理赔申请，得到的结果是拒赔，并且终止了张先生的保单，退还了他所交的保费。原因是未过观察期，观察期内出险。如果张先生是在观察期（90天）之后去医院检查，被诊断为甲状腺癌，那么保险公司就得给他赔付约定的保额50万，而不是退还他的保费了。所以保险还是要越早买越好的。重大疾病保险最好搭配住院医疗类保险。即使重疾险因犹豫期不能理赔，住院医疗险也可以报销住院产生的费用。

三、出险不在保险期间内，每份保险都有保险期间，比如说保一个月、保一年，保30年、保终身等等。如果发生风险的时候，不在保险期间内，保险公司也是拒赔的。举个例子：张先生给孩子买了份保障30年期的重大疾病保险，孩子成年后去其他城市发展，最近他接了儿子的电话，身体不适住院了，需要做开胸手术。张先生想到了好久之前就给孩子买过的这份保险，赶紧报案，结果也是未能理赔。因为投保时孩子0岁，合同只保障30年，这30年内出现重大疾病赔付保额，未出险到期则自动返还保费。所以有时候，我们也要明白自己所买保险的保障周期是多久，什么时候生效，什么时候终止。终身型产品虽好，相对的和定期产品相比，保费高一些。