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别再说收益太低了其实是因为你不懂保险17页.pptx

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  • 更新时间:2021-12-02
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刚加入保险行业时,为了彰显自己专业,我很喜欢带着客户去对比保险产品之间的收益率,当时还觉得自己挺专业的。随着客户圈层的升级,我遭到了越来越多客户,特别是中高端客户的拒绝:“保险的收益太低了,我买的保险根本没有办法对抗通胀,没有任何意义。”一、王总的傲慢拒绝,有位转介绍客户王总,早期是做房地产出身的,对财务管理理解深刻,目前他的资产有好几千万,多为股票、国债、短期理财等。一直以来,他对保险都不太看得上,手头只有几万的健康险,还都是人情单。他朋友把他介绍给我后,我也约他面谈过2-3次,每次提到年金险时,王总总是很不屑一顾:“小杨,你就别掰扯了,说实话,保险精算那套我也懂,你这个产品我已经算过了,那也叫收益么?不如你把钱交给我来投资,保证比你的收益高。”说实话,听到王总这样说,我真心觉得很“受伤”。我很疑惑,高净值客户真的不需要保险产品么?在学习了郑荣禄博士第八期主旨报告后,我意识到:不同种类资产风险收益特征不同,是无法比较的;而且各类资产过去的表现均是起起落落,没有一类资产能够持续强势表现。保险作为资产配置的工具之一,在财富管理中具有难以替代的独特优势。二、保险是财富管理的基础工具之一后来我又去找转介绍人聊了几次天,了解到了这位骄傲的王总的另一面:王总是个聪明又野心勃勃的人,早在九十年代,就拥有了2亿多资产,但他都拿去炒股票了,结果股市把他的2个亿直接炒成2500万,每天大起大落的情绪把他的身体也搞垮了。其实很多人和王总一样,包括过去的我,谈保险时只关注收益,却没有真正理解它的意义与功用:事实上,财富管理不仅仅包括财富创造,也包括财富保有与财富传承;特别是对于高端客户而言,财富保有与传承是比财富创造更为困难的战场。

古往今来,王朝有更迭,国家有兴衰,财富也没有永远的主人。比起拥有财富的数量,更重要的是拥有财富的时间长度。很多像王总这样的高端客户往往都在财富创造的战场上战无不胜,却在财富保有与传承的战场上丢城失地,这是因为他们总嫌保险收益低,不能帮他们获取更多的财富。

保险从来都不是创造财富的利刃,而是保卫财富、传承财富的坚固城墙。三、保险的三大特性

保险一直默默无言地牢牢护卫着财富安全,却很少有人有耐心去真正读懂它。在我看来,保险资产兼具安全、流动和收益三大特性,是家庭资产配置、财富传承中最基础的优质资产。保险是不容易被冻结的隐性资产,显性资产是能够提供公开查询的资产,比如银行现金、土地、房产、机器设备等,很容易被他人或机构发现和察觉,不易隐藏;而隐形资产是那些如果没有法院等政府机构出示的调查证,一般不提供公开查询的资产。如果我们的资产全部都是显性资产,就意味着我们现有的资产没有任何抵御不测风险的能力,一次官司,一场婚变,都可能让我们一夜之间回到解放前。保险金具有法律属性,受到《保险法》、《合同法》、《民法典》等相关法律的保护,保单的相关信息存在于保险合同之中,只有投、被保险人与保险公司知晓,具有高度私密性。

备注:9保险是免税的绿色资产在“保卫财富”和“传承财富”的过程中,有很多金融工具,包括信托、遗嘱和保险等,但保险因其独特的功能和属性,具有不可替代的作用。

 


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