近期多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知，一年期以上的存款利率整体下调，大额存单突遭抢购，此举也再次带动了“保险理财”热。银行和保险在理财方面各有千秋，两者业务也有很大的不同，现如今人们的理财需求越来越高，该如何在银行和保险间做出抉择呢？两者又有什么样的不同呢？保险理财，关注3个维度一、强制储蓄，作为银保监会下辖的两大金融支柱，银行和保险经营的业务有很大不同。作为银保监会下辖的两大金融支柱，银行和保险经营的业务有很大不同。短期来看，商业理财险的收益率不会太惊艳，但在当前利率持续下行的大背景下，保险绝对是对抗利率风险最有效的金融工具之一。在众多理财工具中，保险的顶格安全性和稳定性，是其它任何投资（或投机）产品所不能比拟的。

“理财险”就像家里的另一半，平平无奇，给不了心跳加速的刺激感，但只要有她/他在，安稳踏实的感觉就在。二、对抗利率风险 一个财务健康的家庭，一定是有长期规划的，“鸡蛋不放在同一个篮子”的道理大家都懂。在长期财务规划中配置一些保险理财，这与银行存款、房产、股票、基金甚至BTC等中短期投资（或投资）渠道并不相悖。就像是一支足球队，负责进球的前锋固然重要，但守门员却也必不可少。三、分散化投资，很多中老年人爱买理财型保险，这是很多了解了保障类保险的年轻人不能理解的事情。用保险做理财，期限又长，收益又低有什么用呢？买理财型保险很多是被骗的吧？想必很多人会有这样的疑惑。

老年人理财的特点怎样为父母买保险设身处地的想一想：如果我们面临即将退休，劳动性收入将不再继续，生活主要依靠退休金和财产性收入，这个时候我们理财的目标会是怎样？如果说年轻人的理财目标是实现财富增值，用财富改善生活，实现人生价值，活出更精彩的人生，老年人的理财目标主要是能够保障养老资金充足，家庭财富安全，生活无忧。我们会关注政府每年发放退休金的涨幅能否抵过物价的上涨，退休金和原来收入的落差会如何影响生活水平，我的积蓄如果用来提高生活水平是否足够我未来的开销，如果生病了是否有钱治病，生活是否会影响我的养老金，我能为我们的后代留下多少遗产？此外，到了老年之后，不仅理财心态发生改变，理财能力也会改变。年轻的时候我们乐于或者有能力去尝试和适应创新的理财方式，如现在的我们会尝试余额宝或者在手机APP上购买银行理财或者基金，但年迈的祖辈很难适应这些新的理财方式。频繁或者复杂的操作和交易对于很多老年人来说会是理财的困扰。保险产品正是最符合这三条标准的理财工具之一。老年人理财的三个标准因此，老年人理财应该具有三个标准：（1）本金不受损失，（2）收益长期稳定，（3）频次低、投资能力要求低。先说本金不受损失。现在除了保险、50万元以下的银行存款和国债能够保证本金不受损失之外，没有其他的理财产品能够保证绝对的安全性。在打破刚兑的金融监管大背景下，即使有地方政府或者大企业背书的平台，也纷纷遭遇暴雷事件，银行理财、基金、信托均不再是绝对安全的金融产品。