客户介绍:40岁客户婚姻:未婚客户职业:企业合伙人收入来源:年收入200万核心问题:现有企业股权2000万,六套房产,1000万现金类资产,女友交往三年。计划结婚,对于结婚后个人财产的变化有些困扰。案例:单身贵族婚前财产规划客户介绍:40岁客户婚姻:未婚,客户职业:企业合伙人,收入来源:年收入200万核心问题:现有企业股权2000万,六套房产,1000万现金类资产,女友交往三年。计划结婚,对于结婚后个人财产的变化有些困扰。【背景分析】客户需求破局关键,随着社会思维观念的开放,对婚姻牢固度的考验会越来越大;通过民政部权威数据来看,近年来婚姻关系的持续时间确实呈现出缩短的趋势,在此背景之下,用鸵鸟的姿势面对婚前婚后财产的规划也是不可取的。对于一些富裕家庭、高净值家庭而言,更应该提早考虑财产归属的问题。从人情角度来看,两情相悦、白头偕老是美好的愿望。生硬的用法律的手段切割婚前与婚后财产、甚至一厢情愿的进行夫妻财产约定,在目前的社会环境和人际关系习惯当中是不近人情、不通情理的。背景分析【客户需求】破局关键,这个案例的中的客户,40岁左右,未婚企业合伙人,年收入200万左右。从这些基本信息来看,客户是位事业有成的单身贵族,有丰富的企业经营经验,收入也比较高。客户现有企业股权2000万,六套房产,1000万现金类资产,说明客户通过多年的打拼,已经积累了相当的财富,而且财富的形态包括了企业股权、不动产和现金类资产。现在客户计划结婚,对婚后个人财产的变化有些困扰。看得出来,客户对于婚前财产的保全有一些困惑和担心。背景分析客户需求【破局关键】《婚姻法》和《民法典》婚姻编的有关规定客户的财产在婚姻登记后会发生一定的变化,而且随着时间的推移,财产的形态可能发生转化,财产的额度可能增减,各类账户中的资金必然会出现进岀,如果没有前瞻性的规划,将不可避免地与婚后的夫妻共同财产出现混同。旦发生感情问题,资产流失是大概率事件。与此同时,客户应当在感情层面希望能够低调隐蔽地进行规划,如果完全站在自己的立场要保全婚前财产,通过婚前财产公证、婚内夫妻财产约定等法律手段操作,必然会影响二人的感情,这是客户不希望看到的。破局的关键点,就在于如何帮助客户找到不伤感情不伤钱的两全之策。而保险正是不伤感情不伤钱的两全之策。第一,用婚前财产投保。资金来源清楚,有姓名,有金额,有时间,三个“有”,是毫无争议的婚前财产。第二,投保人和被保险人是自己,全权掌控保单。完成交费后,有紧急的需要可以随时通过保单质押借款进行周转。第三,身故受益人是父母。未来视情况添加子女,保证资产在血亲中流转,防止外流改姓。产权清晰没争议、操作简便不费心、全程私密更安心,这就是保险的独特功用。背景分析客户需求【破局关键】备注:通过精心设计的保单架构来构筑可靠的婚前财产,既帮助客户实现规划的目标,又能打消心中的顾虑,同步实现成功的销售。那保险为什么是最佳两全之策呢?共总结三大点法税思维落地营销实战据《民法典》婚姻编第一千零六十二条:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,为夫妻的共同财产,归夫妻共同所有
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