1. 强制捆绑附加定期重疾险有的重疾险，必须附加60岁或者70岁前重疾额外赔付50%之类的保障。这就相当于是强制要求你购买一份定期重疾险，保障到60岁或者70岁。这个保障我个人觉得并不是刚需，如果是附加项，还有选择的余地；如果是必选项，就大大增加了保费。2. 没有轻症和中症。这又走到了另一个极端。轻症和中症的存在，让重疾险的理赔门槛降低，有些疾病没有达到重疾的程度，但符合中症或者轻症要求，也可以获得一定的赔付。同时，如果有轻症中症豁免，赔了轻症和中症后，还可以免缴保费，继续获得保障，还是很实用的。3. 轻中症缺失或者理赔要求高，这类坑在保险中比比皆是，普通人不仔细研究条款还真不清楚。理赔要求高：比如原位癌（有的重疾险原位癌确诊就赔付，但要求严格的必须手术切除才能赔付，延长了理赔时效，提高了理赔难度）缺失某些轻症：比如有些重疾险轻症缺乏慢性呼吸功能衰竭、中度瘫痪等等轻中症缺失的问题，针对某些特定人群有影响。比如一个人有某种疾病的家族病史，患这种疾病的可能性较高，如果选择的重疾险轻中症刚好缺失这种疾病，可能会对理赔有影响。4. 部分重疾疾病被当做轻症理赔。常见的有胆道重建、出血性登革热等。这样，一旦患了这两种疾病，其他的重疾险赔保额50万，如果当做轻症赔30%，就只能赔15万。不过这种也不用纠结太多。毕竟，最高发的28种重疾，所有的重疾险都是统一定义的。剩下其他重疾患病的可能性是比较小的。5. 重疾分组不合理。最常见的是恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎放在一起，对女性不友好。6. 强制捆绑身故保障，强制选择都是坑，把选择权交给消费者的重疾险我更推荐。7. 中轻症赔付比例低，多次赔付分组，或者有间隔期。一般常规的重疾险，轻症一般赔付30%,不分组，且没有间隔期的。如果你选择的产品有，是挺坑的，会大大降低赔服务的概率。8. 没有保终身的选项，或者保终身必须强制捆绑身故。人患重疾的概率随着年龄增长越来越高，更推荐优先选择保障终身的重疾险。如果没有保终身的选择，是个大坑。9. 轻中症占用重疾的赔付额度。有的重疾险，轻中症赔付会占用重疾赔付的额度，大坑，慎选。10. 现金赔付，比如住院津贴，占用重疾的额度；甚至失去现金价值。没错，这里说的就是最近大热的朱雀守卫加。听上去“不得重疾也能赔”很吸引人，但是当你自己看条款发现这个坑的时候，可能就要想想是否选它了。常见的附加保障包括以下几种常见的附加保障包括以下几种1. 重中轻症额外赔付。比如60岁前，重疾额外赔付50%这个相当于附加了一个定期重疾险，费用贵是最大的坑。因为定期，额外赔付是只到60岁前。重疾的发病率是年龄越大，概率越高。当然，预算高的土豪想要加可以加。2. 癌症津贴、癌症二次赔癌症是所有重疾险里发病率最高的病种，癌症相关的附加保障是最实用的。建议预算足够的都加上。常见的附加保障包括以下几种癌症类的可选保障有几个常见的坑第一，价格高。可以多对比一下不同重疾险附加癌症保障的费用。第二，间隔期长。一般癌症津贴是间隔1年。癌症二次赔，首次非癌，二次癌症间隔180天。