小故事大道理--富翁与金子，有一座华丽的邸宅，里面住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿着锦衣绸缎，可是他并不幸福，他晚上总是做恶梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过一个穷人的生活。一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险事故时，给你五袋金子，在你老了的时候，每年都给你半袋金子。”富翁同意了。从此，他再也不做噩梦了。——本故事摘自中学课本《保险伴我一生》，财富重要，让财富安宁更重要。背景故事，从寿险意义功用角度，形象理解保险故事。要求：能完整讲解即可，要点：能够明确6个关键字对应的项目，可将此图打印作为展业工具。我们上学的时候都接触过一类算术题：一个水池有进水管和排水管，两个管子一起开，多久能把水池注满。其实家庭财富管理就像这个水池，有收入也有开销，您同意吗？其实我们挣钱的目的，不只是为了存钱，而是我们用财富创造更好的生活，提高生活品质，在这个过程中我们会有一些计划内的支出，也有一些计划外的支出。家庭财富池概念图，家庭财富管理，是一个统筹全局的过程。它需要各个板块的有效结合，包括增加主动性收入_就是工资、劳动收入；增加被动型收入；然后还要减少支出；减少日常开销还要避免各种风险。您认可吗？其实家庭财富风险管理，无外乎六个字：进、出、增、防、保、传，要点：以熟悉的数学题做导入，形象解释财富管理就要让进水速度大于出水速度，并引出6个关键字。庭财富风险管理，【进】代表财富的初始来源，对于不同人来讲，财富来源是不一样的，但对于大部分来自于工薪收入的人来讲，这是家庭财富增长最大的进口，收入的减少和中断，是财富积累中的重大损失，就像是海上的船只，失去了方向，是件很危险的事，而意外、身故、重大疾病都会造成收入的减少，甚至中断，所以这些都是我们要管理的风险点。对此，我们能做的，就是努力增加收入，并且用重疾险、意外险、人寿保险弥补可能发生的收入损失。要点：强调工薪收入可能遭受的损失，可以通过保险弥补家庭财富风险管理，六维度-出，【出】是指生活各个阶段中一些计划性的刚性支出，除了日常生活开支之外，还有子女教育、车贷房贷、父母赡养以及自己的养老。何况你肯定听说过这样的说法，“人是赚钱一阵子，花钱一辈子”，尤其是刚性支出，都需要有足够的现金支撑才行，这就要求我们考虑如何用短期的现金管理长期现金流的风险，也就是管理入不敷出的风险。这方面，一味减少支出是不合理的。我们可以尝试投资理财，合理运用各种金融工具，增加被动性收入，以此来支持增长的支出。要点：强调支出是不可避免的，应该通过被动收入抵消支出的增长。，家庭财富风险管理六维度-增【增】我们前面提到的算术题，进水管的水流速度如果大于出水管的速度，就会有存下的水。就像很多家庭会选择开源节流，一边增加收入，一边控制支出，不管怎么样，当家庭收入大于支出的时候，家里的结余就产生了。这个时候你要考虑如何钱生钱，这就是水池的第二个进水入口，就是投资，当然收益率越高，风险越大，盲目投资，也有可能会损失家庭财富。