说起家庭资产配置，大家最熟悉的一句话是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里（资产）其实还有剩余重要的三句话：篮子也不要放在同在一个地方（全球）不要一次性把鸡蛋都放进去（定投）也不要在篮子里只放一个鸡蛋（商品）收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。——银保监会主席郭树清 于《第10届陆家嘴论坛》决定你的长期收益的最重要因素，不是你买了一套涨50%的房子或者是十倍大牛股，而是你的整体资产配置。炒房炒股，是买不出一个美好未来，买不出一个财务自由的。

财务自由的关键：是不要把关注点放在暴富的机会上，而是要把关注点放在整体的优质资产配置上，放在资产未来的长期增值上。资产配置的目的，是为了让未来的自己充满希望，足以应对大部分问题，而不至于到绝望的境地。资产配置分三级：第一级：保障基本生活，可应对短期失业第二级：可应对中期失业、重大危机以及经济危机，第三级：可应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休，可随时退休或者创业。1级以下是0级，属于玻璃级别，易碎，随时都会破产，1级属于塑料级别，可以应对一定风险，2级属于钢铁级别，有很不错的应对风险能力，3级属于不锈钢级别，很难会出现财务危机。标配：1房、2保、6金，1房：一套自住房，2保：夫妻双方的社保，6金：6个月的现金做生活费，这里面需要强调的是社保，很多打工的人有公司交社保，反而是做生意的小伙伴，觉得社保很不划算，一直都没买。很多人只能看到社保每个月至少交1000多，一年1万多，但是医药医疗报销也就几千块，感觉非常不划算。但是社保是非常必要的，它是你在一个城市生存的基本保障。医保，医疗医药可以报销70%-80%，养老金，退休后可以领取做生活费，失业险，失业后可以领取现金做生活费，买房、入户等需要一定期限的社保，外地孩子读书教育，需要父母交社保没有社保，连基本保障都没有。有学员经常问要不要买商业保险，我会说，如果你没有买社保，先买社保再来考虑商业保险。一级的资产配置还是比较脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失业时间比较长，遇到经济危机，如果家庭还有贷款，那么随时可以负债累累甚至

可应对中期失业、重大危机以及经济危机，2房：一套自住，一套投资，投资房可以增值保值，以及收取租金收入，即使养老退休也有现金流；投资房优先选择70年的住宅，尽量不选公寓、商铺和写字楼。4保：夫妻双方配置社保，还有商业保险，包括意外险、重大疾病险和寿险，40岁以下谁赚钱多就先给谁买，因为这是家庭主要经济支柱。8益：除了现金和房子，其他可流动资产总收益为8%左右，主要是购买一些理财产品、基金或者股票。可应对中期失业、重大危机以及经济危机，解决因为通货膨胀现金贬值的问题；发生金融危机失业一两年，也可以通过卖掉流动资产和租金收入，来维持生活，不止于负债或者破产；

家人发生重大意外或者疾病，有保险可以应对几十万的费用，不至于产生大额开支导致负债或者破产；老年退休可以靠租金或者部分金融产品收益来获取生活费，提高生活质量。三级（不锈钢级）资产长期增值保值，可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等，即3金：养老退休金、子女教育金、财富自由金。