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走进财富管理坚守长期投资18页.pptx

  • 更新时间:2021-10-11
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    什么是财富管理?财富管理是指以个人或家庭的需求为中心,通过现金、信用、保险、 投资组合等一系列的金融服务,将个人或家庭的资产、负债、流动性进行 管理,以满足人生不同阶段的财务需求,帮助个人或家庭达到降低风险、 实现财富保值、增值和传承等目的。财富管理的核心就是对财务风险的管理,财富管理的目的,财富积累财富传承,财富安全,财富是怎么来的,影响财富管理的因素,高净值人群财富影响因素1.国际宏观经济下行、政治因素不稳定,以美国为首的西方守 成国家对中国海外市场的挤压,投资环境不容盲目乐观。2. 黑天鹅和灰犀牛频频闯入生活,加速行业调整,促使新业态和 新的生活模式形成,传统行业和职业遭受巨大冲击。3. 汇率、利率波动,造成海外资产净值波动,进出口贸易不稳定。影响财富管理的因素,普通家庭财富影响因素1.利率持续下行、几近探底: 在全球各国经济紧密相连、相互制约 的今天,在全球主要资本主义国家几乎全面陷入低利率或负利率 的今天,低利率不断冲刷着中国居民的财富积累方式。2.通货膨胀:同时经济增长势必带来一定程度的通货膨胀,对于 资本的未来实际收益造成不利影响,老百姓觉得物价高了、购买 力低了。3.政策性调控:对房地产市场的政策性调整,使依赖房产投资的 中国普通家庭财富出现不确定因素。不同家庭财富管理的目的,高净值家庭:需要实现安全传承、隔离、规避债务风险。中产家庭:需要实现财富稳定,防范“财务裸奔”。普通收入家庭:需要实现基本的保值增值。每个家庭都需要科学、合理的进行财富管理 即对家庭资产合理配置,财富管理的应遵循的原则:投资配置结构要合理,资产配置“433”原则,30%快速增值层:股票、P2P、私募30%稳健增值层:债券、理财型保险40%保障层:银行存款、货币基金、健康险,财富管理的应遵循的原则:周期结构要合理,财富管理的应遵循的原则:周期结构要合理,为什么要做长期投资?经济发展是有周期的:康波周期,为什么要做长期投资?经济发展是有周期的:美林钟,为什么要做长期投资?每个周期都有四个阶段,不同阶段有不同的经济表现形式和市场投资偏好。中国居民在经济周期不同阶段的投资偏好

为什么要做长期投资?在标准普尔图中找找“保险”的影子为什么要做长期投资?年金险在中长期财富管理中发挥的作用 年金险的特性决定其将成为财富管理的主流模式,年金险的合同属性,年金领取方式、领取比例、 年龄等在合同中列明,年金险有机构投资的背书

受益人的确定性,指定的被保险人、受 益人,实现家企、婚姻关系的资产隔离,受益方式的确定性 ,指定受益人、万能账户享终身,实现财富传承年金是长期规划,中国经济发展向好,长期稳健感 谢 聆 听。


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