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家庭财产配置建议攻略19页.pptx

  • 更新时间:2021-09-14
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绩优训练营,家庭财产配置建议攻略,经常遇到一些伙伴,在给自己做家庭财产配置的时候,出现一些很明显的错误,有些错误是自己弄错的,有些错误是不专业的销售人员帮他们配置了不合适的产品。也有一些销售人员咨询,到底该为客户推荐什么样的产品组合才合适。其实,人生不同阶段,家庭财产配置是不一样的。一、家庭准备期,特征:经济收入相对较低,花销大,又要创业、建立家庭和进行资金的积累,一般都会形成一定的负债。

理财规划考虑点:生财、节财、资产增值、应急基金、购置住房。理财配置建议:1、适度意外险、重疾险;2、银行储蓄,或银行理财,为购房做储备。二、家庭形成期,特征:,经济收入的渠道和数量相对开始增加,慢慢开始积聚一定的财力,新生儿的抚养、生活质量的提高,需要较大的家庭支出。如果是贷款买房和买车的家庭,每月还须有一笔较大的开支——月供款。 理财规划考虑点:购置住房、购置硬件、节财计划、应急基金、资产增值。            二、家庭形成期理财配置建议:1、意外险、重疾险做到全家覆盖;2、购房购车,装修房子;3、银行储蓄,或适度投资银行短期理财产品,为孩子教育做储备。三、家庭成长期

特征:一般是家庭成员稳定、健康状况良好的时期,自身精力充沛、收入稳定增长,子女的自理能力逐步增强,家庭投资经验和投资能力也逐步增加。基本生活、医疗保健、教育开发和生活娱乐费用是此时最大的开支。 理财规划考虑点:子女教育规划、子女保险计划、资产增值管理、健身计划、保险计划、应急基金、特色专项目标规划。 三、家庭成长期

理财配置建议:1、意外险、重疾险做到全家覆盖;2、适度投资银行短期理财产品,或银行储蓄,改善生活;3、为期15年左右的定期年金保险,提前为孩子高等教育做储备;4、适度投资基金、股票,控制投资比重,量力而行。四、家庭成型期特征:子女的教育费用和生活费用猛增,还有老人需要抚养,财务负担进入人生最大值甚至极值。 理财规划考虑点:

子女教育规划、老人抚养计划、身体保健计划、负债归还计划、资产增值规划、应急基金。四、家庭成型期,理财配置建议:1、意外险、重疾险做到全家覆盖;2、适度投资银行短期理财产品,或银行储蓄,用作赡养老人的资金;3、为期15年左右的定期年金保险,提前为自己养老做储备;4、适度投资债券、基金、股票,控制投资比重,量力而行。五、家庭成熟期,特征:子女已经完全自立,债务也逐渐减轻或消除,而个人又处在人生中自身的能力、经验和经济状况的高峰时期,会更多的关注个人和家庭的保健,以及老人的抚养问题。

理财规划考虑点:身体保健计划、老人抚养计划、资产增值管理、特色专项目标规划、应急基金。五、家庭成熟期,理财配置建议:1、意外险、重疾险做到全家覆盖;2、为期15年左右的定期年金保险,提前为自己养老做储备;3、银行储蓄或短期理财产品,再加一部分股票、基金等投资;4、根据个人特长或熟悉领域,做一定的长期投资。比如,合伙投资生意、投资房产、商铺……等。六、家庭享受期,特征:已经退休,主要任务是安度晚年。身体状况逐渐走下坡路,需要重点关注个人的保健和医疗。若资产比较富裕的,个人遗产的分配和传承当做一个重要问题要尽早考虑。 理财规划考虑点:养老享受规划、特殊目标规划、应急基金、遗产规划。六、家庭享受理财配置建议:1、银行活期储蓄,或银行短期理财产品,以备医疗、旅游之用;2、终身寿险,或者终身年金保险,为资产传承做准备。

 


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