80后90后要做的养老准备，是父辈们的五倍，如果我们相信人生漫长，以此作为行动指南，那么我们就能建造宏伟的教堂；如果我们以财务年度为单位来设定计划，那么我们只能建起丑陋的商场。——小提琴家Stephen Nachmanovitch现在的青年人和中年人工作、退休时面临的境遇，和过去是完全不同的。如果还拿过往的投资和养老逻辑看问题，会栽大跟头的。英国公共卫生学家埃德温查德威克曾经说过，正因为在全球范围内一些传染性疾病已经得到了根除，人们得以不断延长预期寿命。80后90后们很有可能，就是第一代活着经历三个世纪的人群。18 世纪40年代，英国人的预期寿命也不过是二三十岁，但是到了今天已经增加到80岁以上。中国人也是如此，1949年中华人民共和国成立，国民预期寿命只有39岁。俗话说人到七十古来稀，但是到了2020年国民预期寿命已经增长到77岁。从全球来看，人类的预期寿命在进入工业社会前只有35岁左右，近200年来却以每10年增加2～3岁的速度增长。人类从最初连病毒和细菌都不知道是何物，到现在雷帕霉素、二甲双胍，甚至应用3d打印器官……长寿只是个技术问题。《百岁人生》一书介绍到，1997年出生的人有50%概率活到101-102岁；2007出生的孩子有50%概率活到104岁。

伴随长寿时代而来的就是老龄化社会。在医疗资源发达的一线城市尤为明显，**户籍中90岁以上的老人已经超过了13万，**的90岁以上老人也在10万人左右。预计到2030年，中国65岁及以上老年人口占比将达到20%左右，也就是说每五个人里就会有一个65岁以上的老人。比于父辈，80后90后对于养老需要付出5倍努力。以出生在上世纪40年代，现在70多岁的老人为例：这些40后们不仅政府的社会保障高，单位的员工福利也好，兄弟姐妹多，生孩子也多，每个家庭可能有5~6个孩子。他们预期寿命70岁左右，工作40年，退休生活10年，工作时间和退休时间的比例有5:1。所以40后们养老非常从容，可以按部就班地依靠家人、单位、国家，储蓄率只要求4.3%就可以了。而出生在60年代现在50多岁的中年人呢：他们正好赶上90年代下岗潮，政府的保障和单位福利都不如40后们；还有「只生一个好」的计生政策，每个家庭1~2个孩子。60后们预期寿命在80岁左右，同样和40后一样工作40多年，退休生活却有20年：工作时间和退休时间的比例只有2:1了，少了一半准备的时间，储蓄率需要达到17.2%。而90后呢往往是独生子女，没有兄弟姐妹，往后却面临两个人养四个老人的情况。他们未来大概率预期寿命都在90岁以上，甚至超过百岁。至于工作时间和退休时间的比例，不要说40后的5:1，连60后的2:1都没有，只有1:1，储蓄率需要达到31%……相比于父辈们，80后90后养老就显得无所依靠了：一不能指望社保养老金兜底。据社科院预计，2035年左右中国社保养老金累计结余将耗尽，意味着收支缺口要由财政等其他资源「补上」。二不能指望员工福利。在竞争激烈的当下，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年。我们的寿命比绝大多数公司甚至行业都要长。三不能指望家人。这代年轻人往往背着各种房贷、车贷、消费贷，面对国家催生的努力，也不想生孩子。怎么看这届年轻人的财务安排，大多数人都避免不了老后破产。