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80后90后要做的养老准备是父辈们的五倍27页.pptx

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80后90后要做的养老准备,是父辈们的五倍,如果我们相信人生漫长,以此作为行动指南,那么我们就能建造宏伟的教堂;如果我们以财务年度为单位来设定计划,那么我们只能建起丑陋的商场。——小提琴家Stephen Nachmanovitch现在的青年人和中年人工作、退休时面临的境遇,和过去是完全不同的。如果还拿过往的投资和养老逻辑看问题,会栽大跟头的。英国公共卫生学家埃德温查德威克曾经说过,正因为在全球范围内一些传染性疾病已经得到了根除,人们得以不断延长预期寿命。80后90后们很有可能,就是第一代活着经历三个世纪的人群。18 世纪40年代,英国人的预期寿命也不过是二三十岁,但是到了今天已经增加到80岁以上。中国人也是如此,1949年中华人民共和国成立,国民预期寿命只有39岁。俗话说人到七十古来稀,但是到了2020年国民预期寿命已经增长到77岁。从全球来看,人类的预期寿命在进入工业社会前只有35岁左右,近200年来却以每10年增加2~3岁的速度增长。人类从最初连病毒和细菌都不知道是何物,到现在雷帕霉素、二甲双胍,甚至应用3d打印器官……长寿只是个技术问题。《百岁人生》一书介绍到,1997年出生的人有50%概率活到101-102岁;2007出生的孩子有50%概率活到104岁。

伴随长寿时代而来的就是老龄化社会。在医疗资源发达的一线城市尤为明显,**户籍中90岁以上的老人已经超过了13万,**的90岁以上老人也在10万人左右。预计到2030年,中国65岁及以上老年人口占比将达到20%左右,也就是说每五个人里就会有一个65岁以上的老人。比于父辈,80后90后对于养老需要付出5倍努力。以出生在上世纪40年代,现在70多岁的老人为例:这些40后们不仅政府的社会保障高,单位的员工福利也好,兄弟姐妹多,生孩子也多,每个家庭可能有5~6个孩子。他们预期寿命70岁左右,工作40年,退休生活10年,工作时间和退休时间的比例有5:1。所以40后们养老非常从容,可以按部就班地依靠家人、单位、国家,储蓄率只要求4.3%就可以了。而出生在60年代现在50多岁的中年人呢:他们正好赶上90年代下岗潮,政府的保障和单位福利都不如40后们;还有「只生一个好」的计生政策,每个家庭1~2个孩子。60后们预期寿命在80岁左右,同样和40后一样工作40多年,退休生活却有20年:工作时间和退休时间的比例只有2:1了,少了一半准备的时间,储蓄率需要达到17.2%。而90后呢往往是独生子女,没有兄弟姐妹,往后却面临两个人养四个老人的情况。他们未来大概率预期寿命都在90岁以上,甚至超过百岁。至于工作时间和退休时间的比例,不要说40后的5:1,连60后的2:1都没有,只有1:1,储蓄率需要达到31%……相比于父辈们,80后90后养老就显得无所依靠了:一不能指望社保养老金兜底。据社科院预计,2035年左右中国社保养老金累计结余将耗尽,意味着收支缺口要由财政等其他资源「补上」。二不能指望员工福利。在竞争激烈的当下,中国中小企业的平均寿命仅2.5年,集团企业的平均寿命仅7-8年。我们的寿命比绝大多数公司甚至行业都要长。三不能指望家人。这代年轻人往往背着各种房贷、车贷、消费贷,面对国家催生的努力,也不想生孩子。怎么看这届年轻人的财务安排,大多数人都避免不了老后破产。


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