犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”保险洗钱的实质，是不法分子通过购买保险产品及配套方式，将不合法收入“洗”成合法。北京工商大学保险系教授王绪谨说，由于保险具有社会渗透性以及投保退保自由、缴费灵活等特性，“一进一出”就可以把钱洗白。履行客户身份识别义务，在订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。

应执行如下客户身份识别程序：核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证    件或者其他身份证明文件；登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。 保险营销人员的反洗钱义务，投保保费金额现金2万元及以上或者转账20万元及以上，识别方式：确认投保人与被保险人的关系；核对投保人、被保险人、指定受益人的有效身份证件；登记投保人、被保险人、指定受益人的身份基本信息；留存有效身份证件复印件或者影印件。识别标准：解约金额1万元及以上识别方式：核对客户有效身份证件，确认其身份；留存退保申请人有效身份证件复印件或影印件；委托他人申请退保的，应核对代办人的有效身份证件，审核代理委托书的真实性和有效性。

对于退保申请人为非自然人的，完成对受益所有人的追溯。《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》本办法所称客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照。

证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》受益所有人“身份基本信息”包括：姓名、地址、身份证件或身份证明文件种类、号码和有效期限请客户依照法律法规要求配合提供客户身份基本信息、职业财务状况等信息。如，投保或办理业务时，客户应配合提供有效身份证件、关系证明。