财富家族服务需求特征，中国财富管理机构的主要竞争者是商业银行的私人银行。所以对于私人银行的运作机制的核心理解是至关重要的。 商业银行的零售金融经营模式，零售业务信贷部门渠道部门5万以下，个人金融理财需求，与私人银行（财富管理中心）相关的业务条线,主要有三个：资产管理，投资银行零售银行资产管理部门与私人银行（财富管理中心）是功能的重叠，投资银行和零售银行更多的与私人银行（财富管理中心）是客户重叠 。私人银行（财富管理中心）资产管理，对于既要经营资产管理又要经营私人银行（财富管理中心）业务的商业银行来讲，机构的设置有多个模式可以选择，主要分为独立模式，客户组合模式，资产管理组合模式，生产分销模式。各有利弊，没有完美的模式，选择主要取决于客户群和银行资源与能力。投资银行与私人银行（财富管理中心） 投资银行与私人银行（财富管理中心）的关系比较容易处理。

双方提供给客户的服务与产在产品方面，私人银行（财富管理中心）非常需要投资银行在设计结构性产品上的能力；在渠道方面，投资银行与私人银行（财富管理中心）一样渴望见到对方的客户，双方更多的是分享客户关系。 如何真正利用好零售银行的客户资源与网络六个因素是至关重要的：规划，一般客户财富家族财富家族等级与含义（国际标准）财富家族等级与含义（中国情况）财富家族服务需求特征重点是单一家庭，不需要正式的家族结构，没有机会成立家族办公室或获得多家族办公室的服务如有企业，中小。财富管理建立在资产配置基础之上，本国货币，另类资产少。单一本国信托，遗产税通过保险解决而不是离岸信托，捐献以社区为主经纪，银行家，会计师，家庭律师组成其服务圈，大型私人银行的起步服务上市企业，职业经理人管理。

全球资产配置，多币种，多另类资产。系列独立多国信托。会专门建立捐献项目或慈善基金高等级专业人士，私人银行服务团队，多家族管理办公室甚至小的专属家族办公室，已有家族结构建立需要，财富二级 -＄10-100 million财富家族服务需求特征专属家族管理办公室，税务与遗产规划，信托管理与家庭服务，投资管理与慈善监管，私人信托公司，创建性慈善。风险更高，包括人身安全，受媒体等关注财富三级 -＄100 million -1billion财富家族服务需求特征享受世界上最大金融机构能获得的基金经理的服务。专属家族管理办公室甚至家族管理办公室网络。有可能为税务和财富地位改变国籍。居住地和永久居民身份。 有巨大影响力的慈善产生。财富四级 -＄1-100+ billion70%以上的中高端财富人士是企业主,如何诊断企业主客户?企业主的理财困境（特殊性）收益率与预期不符风险不可控产品结构难以理解，无钱可理，不同于普通个人理财的需求切入度从人出发，不从抵押物出发，从人出发，不从钱出发，不同于普通个人理财的需求切入度，企业传承的理财机会。