客户资源的利用与再开发，前言/PREFACE银邮业务经营的关键在网点经营。网点经营的关键在客户经理能够自主经营。客户经理自主经营的技能始于培训，精于实践，教会理财经理有效利用资源，第一阶段：单身期间（18-25岁）以强制储蓄，自身保障为主，第二阶段：成家立业期（25-45岁）子女的教育基金、大病、购房购车的储备金，第三阶段：退休规划期（45-60岁）退休后的生活保障、大病保障教会理财经理有效利用资源，对城市生活环境进行划分，根据居住区域不同，来初步判断客户的家庭经济水平◆已缴保费：客户存入我们公司只是一部分钱，存多少并不代表就只有多少；可以根据保费额度预估客户的经济水平趸交或者是期交（xx)预估客户的月收入、年收入水平分析客户需求，根据基本情况，初步判断客户需求的险种类别，及时对客户资料进行补充教会理财经理有效利用资源为什么要对客户资料进行有效的管理，如何有效的分配客户资源如何提升客户资源的使用效率如何获得更多的客户资源如何使客户资源与团队发展形成良性循环，关于客户资源开发一、组建初期依托的客户资源银保渠道资源引进团队原有客户。

二、如何有效的分配客户资源制度管理整合回收1、功能组精细化资源分类2、活动及主题策划得当3、加大活动量、服务频率4、组合销售、优势互补、流程标准化、统一化、监控效率、制度为先三、如何提升客户资源的使用效率四、如何获得更多的客户资源，兴趣班，通讯工具社会化资源区域化明显圈子化速溶，贷款业4S店汽修店培训机构地产相关，行业化特征，标准化分类合作化经营，零星化接触，长远期规划，同业人员1、管理能力与业务发展同步2、专业化培训技能逐步提升3、团队体能与资源增速匹配4、文化建设促进两者忠诚度5、制度管理与人性管理结合6、活动项目与营销创新不断五、如何使客户资源与团队发展形成良性循环研讨与交流：1.您所在机构目前有哪些资源？2.这些资源有什么特点？3.下一步的开拓思路是什么？4.您所在的综合理财队伍比较成功的客户开拓方式是什么？具体操作方法？