搞懂这两个问题，就知道买不买保险今天我们要一起来探讨的话题是：买不买保险，要首先搞明白的两个问题。其实我们在跟客户交流的过程中，谈到保险，客户会拒绝会反感，但其实买不买保险，关键要首先搞懂两个问题：第一个问题就是我们的人生有没有风险？答案是可以肯定的，我们的人生充满了不确定性。每个人都要面对各种风险，意外风险、疾病风险、死亡风险、养老风险，这些都是我们每个人必须面对的，也是可以通过商业保险来解决的问题。一、数据论证，人生充满风险我们曾经给大家提供过一组数据：中国人的死亡率大概是7‰，也就是说，我们15亿人口，每年会有963万离开这个世界，平均一天死亡26274人。癌症每年新发病例高达429万。

也就是说，每天有12000人左右患了癌症，每年死亡281万，也就是说，每天有7500人死于癌症。车祸每年死亡10万到20万左右，过劳死60万左右，自杀26万，这些数据告诉我们每个人要面对的风险。转嫁风险，就是对那些对个人、家庭、企业造成无法承担的损失进行财务安排，我们争取用有限的财务支出避免无限的财务损失，比如重大疾病、车祸、火灾和死亡，这些风险都应该用商业保险进行转嫁。当然，面对这些风险，我们可以有三种选择：逃避风险、自担风险和转嫁风险。逃避，就是明知山有虎，不向虎山行，但现实却没那么容易，你小心别人不小心，有时候小心也没有用。自担风险，就是一些不大的损失，对自己的影响不会造成巨大的伤害。

那么我们就可以自己承担，比如感冒发烧的医疗费。三、转嫁风险，商保必备有风险，才有保险，只要你承认我们的人生要面对各种风险。我们就需要用商业保险来转嫁我们无法承担的损失。这个问题看起来很简单，现实中却让许多人都很纠结。许多有钱人也都犯了“40岁之前用命赚钱，40岁后花钱买命”的错误。第二个需要搞明白的问题就是钱和命到底哪个更重要。许多人给车买保险毫不犹豫，给自己买保险就犹豫不决。在遭遇抢劫的时候，有的人被捅了几刀都不肯松下手里的包包，这就是到了那个时候我们依然还搞不懂到底命重要还是钱重要！至于经济状况不好的人，更是要钱不要命的居多。其实我们买保险就是用钱来保命，希望在绝望的时候，用这笔钱换来新的希望，但总有人会舍不得花手里的钱去交保费，去买保险。

当然，有的人会质问我们说：“保险是有钱人买的东西，我哪里有钱买保险！”其实我们完全可以做到“思想先于位置到达”，虽然现在没有钱，但也要知道保险的重要性，买不了太多也应该少买一点。五、配置保险，有备无患其实没有保险，一旦遭遇了风险，只会更凄惨。古人说“自古多易必多难”，不承担该承担的压力，压力只会越来越大，压力早晚都得承担。五、配置保险，有备无患六、建立与生命匹配的现金流赵本山和小沈阳的一个小品就很好地阐述了风险、生命和金钱关系这两个话题。什么是风险呢？小沈阳说：“人这一生，可短暂可短暂了，和睡觉是一样一样的，眼睛一闭一睁，一天就过去了；眼睛一闭不睁，这一辈子就过去了。”这段话就形象地阐述了“生命如此脆弱，只在呼吸之间”，意外和明天哪个会先到，谁都不知道。

六、建立与生命匹配的现金流接着小沈阳和赵本山有一段对话，小沈阳说：“人生最痛苦的事情，就是人死了，钱还没花完。”赵本山说：“人生最最痛苦的事情就是人活着，钱没了。”也就是说，人这辈子活着没有钱是痛苦，赚了一辈子钱，没来得及花也是痛苦。而保险就是建立与生命各阶段相匹配的现金流，生病有救命的钱，养老有养老的钱，即使死后家人也不会太缺钱。