投：投资的钱，包括基金，股票，房产等，收益较大风险也高，占总收入30％；4、存：保本升值的钱。包括存款，债券，理财，保险等。用于教育，养老。其中理财不会刚性兑付，存款流动性大，而保险也是专款专用，锁定收益，一定程度上抵御通胀。占总收入40％。下图为“标准普尔象限图”，各位伙伴可以给客户边画图边解释。一定记得我们的产品是重规划，轻收益！资产配置观念导入-工具五：养老观念导入-工具六：草帽图：您看，这是我们的生命线，人从一出生到老，一直都在消费，对吗？可是我们真正赚钱的时间却是有限的，只是在25-60岁期间，在这短短的几十年当中，还不能保证安安全全的赚到钱，因为疾病和意外随时不期而至，一旦这两件事情提前发生，所有的美好愿望都会化成泡影，所以人生规划不行。1、对抗通胀，和通胀一样复利增值2、解决利率不确定的事、利率避险3、解决寿命不确定性的事，辛苦攒钱三年。

领两辈子4、我们银行一直是对您负责的，想和您一起规划三代人5、不是让您更富，而是富下去6、不只让您护富，更让您护孝道7、资金灵活，可以退休后为自己每月开工资。8、依人生不同阶段需求想领多少领多少产品讲解金典总结-工具八：备注：16销售三步曲：促成1、促成定义：帮助、鼓励客户做出购买决定，并协助其完成相关的投保手续，2、促成时机：1、当客户不再提问、进行思考时。2、一直不说话，突然询问有关细节问题，那表明，该客户有购买意3、当客户把话题集中在某一优点或不足时。4、当客户不断点头表示同意时。5、当客户对某一细节表现出强烈的兴趣，并开始关心售后服务时。6、当客户最大的疑虑得到彻底解决，并为你的专业程度所折服时。

7、当客户听到产品介绍，瞳孔放大、眼睛发亮时。8、客户询问办理的细节时。9、客户了解他人购买情况时。3、工具使用指引-1处理问题后再促成三次促成销售四步四：异议处理1、异议处理贯穿销售始终2、异议处理工具：同说明工具1-8放弃确认函填写话术：请问您确认不对这款产品进行配置吗？那好的，麻烦您亲自在下面的放弃确认函上签上你们的名字，证明我已经对您履行了告知义务。放弃确认函填写注意事项：1、必须很认真的对客户说出上面的话术2、必须对放弃确认函的内容当面念一遍3、必须客户亲笔签名备注：签放弃函的目的是为了再次促成。销售五步曲：售后服务，满意度调查话术运用：适用于现场没有明确表示拒绝的有效客户（有闲钱），满意度调查注意事项：1、必须很认真的对客户说出上面的话术2、必须对上述话术的内容一一询问。

备注：打电话的目的是为了创造再次见面的机会，争取再次促成。1、如何对销售做减法？2、如何让销售过程成为开卷答题而不是闭卷考试！3、如何“复制”很多“你”去做销售？世上几乎没有一蹴而就的成功，备注：22谢谢聆听。