备注：保险和其他的行业不一样，本来就容易让消费者产生误解。当发生风险没有理赔，无论何种原因，都会觉得保险师骗人的。没有发生风险，会觉得保险没有用，没必要买。归其原因，没有了解保险的功用和正确的购买方式。原保险会根据这种情况，及时出台了2012年6号文，也是保险行业的规范性文件。下面我们来详细了解一下这份规范性文件。备注：101.人身保险的基础知识02.客观分析自身的保险需求03.根据需求匹配购买对应产品04.合理的保费开支05.慎重考虑退保传统寿险的保险利益事先确定；分红保险、万能保险有确定利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定。

投资连结保险没有收益保证，投资回报完全有赖于保险公司的投资运作，因此投保人承担的风险最高。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等储蓄成分相对较高；尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。在投保人发生不幸时，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等；主要针对疾病和意外，包括住院费用、意外事故、重大疾病等。

主要是孩子需要使用教育金的时间和数额；主要是退休后日常生活费用的期望；保险需求（按目的分类）备注：7保险需求（按年龄分类）年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等；根据需求匹配购买对应产品，分红两全保险万能保险年金险等通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，有确定的利益保证，且长期来看回报稳定。

保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍，重大疾病险保险金额设定为5~10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。合理的保额设定，总体来首保险费的支出应予自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%之间为宜。需要注意的是，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种，选择一次性缴费的，通常缴纳费用较高，投保前需明确这部分资金属闲置资金，暂时无需使用；如选择分期缴费，投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。备注：13/05慎重考虑退保，人寿保险产品规定有犹豫期（一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内）。

在犹豫期内撤销保单，通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。因此，对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。超过犹豫期后请慎重考虑退保备注：15日拱一卒，坚持就是复利。