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资产传承功能26页.pptx

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显然,需要寻求一种方法解决这一矛盾:生前分配,死后兑现;如有变故,可以更改。财富传承主要工具家族财富传承的方式方法,是财富传承规划和操作的技术性问题,关系到财富传承的安全、成本和效率。以遗嘱方式安排传承是最常见的方法,但遗嘱执行是以生命终结为条件的,这种安排是在未来不确定的时点发生财产分割的效力,具有极大的局限性。私密性强财产保护体现委托人意志,阻断债务追索,不受司法追诉在国外,信托已经是非常重要的财富传承工具,它具有以下优势:目前国内信托制度处于初级阶段,缺乏财富传承的基本功能,信托传承起点高,信托机构对财富传承兴趣不大,在我国大陆地区,信托作为财富传承工具刚刚兴起,相对还不太完善。

当前我国信托制度的局限性比较明显:流动性不理想,保险与财富传承最大的特点:实现生前分配,死后兑现;如有变故,可以更改。合理避税 财产保护,1.确保孩子未来基本富裕的生活2.防止孩子过早拥有财富而败家3.虽然给孩子钱,但控制权在手4.专属孩子的钱,不因婚姻而变5.父母拥有足够的保险,保持晚年的尊严,通过保险产品进行资产传承的好处如果未来,您有一大笔现金想传承给下一代,那么以下三个问题必须考量:备注:15那么,非理财型保险产品莫属!适合高净值人士;实现生前传承;保证长期持续;收益稳步上行;领取方式便利;保留财富主权。1.您希望这笔财富未来陪伴下一代多久?高速归零or 长期持续2.您希望这笔财富未来变多还是变少?

逐步亏损or 稳健收益3.您希望看到孩子未来变成什么样子?懈怠懒惰or拼搏进取如果希望立刻传承给子女一笔财富……如果希望这笔财富能陪伴子女一生……如果希望这笔财富未来能稳健增值……如果希望这笔财富随时都可以动用……但又不希望子女因此养成不良习惯……未来,随着信托制度的完善,人寿保险+信托,将是更加有价值的组合工具,能够更好的用于资产传承。这里建议去了解一下保险金信托,结构就如其名一样非常好理解,身前是保险,委托人身故时身故赔付金进入信托,信托公司再按照委托人的意愿进行资产的管理和信托收益的分配。目前有的保险公司100万起即可办理,这种金融工具兼备了保险和信托的优点,保险金信托就是保险的“爱的接力棒”。

在传承物质资产的同时,把爱继续传递。其实,传承不仅物质的传承,也是精神和爱的延续。金融工具只是辅助工具,真正的传承是在身前的言传身教,百年之后,陪伴后代的不只是物质财富,还有精神财富!个人保障和财富积累,已成为现代人日益迫切的两大需求。如何提前做好规划实现财富积累是当代人思考的问题。由此可以看出,终身寿险具有保障、增值两个特性,它的保障增值功能体现在它是一个长期性的保险产品。一方面它可以通过长期的保障规划,对财富做一个提前安排。另一个方面,寿险产品在指定受益人后,可明确受益人归属,间接明确财产的传承人。备注:24利用人寿保险的规范管理手段,防止已有资产的缩水或流失,达到资产的保值增值。

已成为高净值人群的一种共识。高净值人士多为家庭经济支柱,无论是在社会生活还是家庭生活中都有着举足轻重的作用。 通过终身寿险这一金融工具,可获得远高于所交保费的身价杠杆,可有效抵御各类人身风险,降低因意外而导致的收入减少以及对家庭生活品质造成的重大影响。因此,作为高净值人士,优先配置足额的终身寿险尤为重要。非常感谢您的观看!


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