分红险客户经营，在发达国家已发展了200多年的分红保险，其主要优点在于投保人除了可以得到传统保险的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，参加该保险投资和经营管理活动所得盈余的分配。死差益——因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的盈余。利差益——即保险公司的实际投资收益率高于保单的预利率，产生的投资利润。是指投保人中的实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。保险公司在拟订费率前，都会根据有关数据统计做出预算，比如他们会根据国家生命周期表中的有关数据，预计出一个死亡率。举个例子，保险公司预计若干年后1万人中有10个人会死，并以此制定了费率。而实际上投保人中只有5个人死了。这样保险公司就会获得盈余。

为什么说我们一定会有死差益，在这个过程中，生命周期表的统计是在过去时，而保险公司在核算保费费率时再乘上一个安全系数，使之更加保守，保险公司的核保人员在对投保人的资料进行了仔细的研究分析后，把那些不符合要求的拒之门外，且随着医疗水平的提高，人民生活水平的改善，更加保证了实际死亡人数比预计死亡人数少的有利局面。所以保险公司在死差方面注定要赚钱。所谓利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。要想获取利差益，就要求保险公司能拥有雄厚的资金规模、专门的投资人才，并在投资渠道的选择及投资决策的过程中注重获利性和稳定性。分红险的投资渠道，分红账户主要投资于银行存款、国债、金融债、企业债券等，也会部分投资于股票、证券投资基金以及其他保监会允许投资的金融工具，各项资产投资比例均严格控制在保监会允许的范围以内。

包括：英大财险、阳光保险、阳光集团、合众人寿、安邦财险、嘉禾人寿、永安保险、长城人寿、信诚人寿、友邦保险、国华人寿、国泰人寿、海尔纽约、紫金财险、安信农保、金盛人寿、永诚财险、中宏保险、瑞福德健康、恒康天安、广电日生、太平洋安泰、中德安联、联泰大都会、天安保险、招商信诺、天平汽车和长江养老等。未来保险公司的竞争是经营管理的全方位竞争，管理卓越的公司一定会在死差、利差方面获取丰厚的利润。保险公司每一分利润都将有70%以上属于客户。个险产品相对偏重保障，且90%以上的产品都是分红保险。福佑双鑫附重疾，需求倾向为重疾保障。吉年宝为定期的返还型保障产品，需求倾向为保障+抵御通胀。福寿永鑫为终身寿险，需求倾向为保障+抵御通胀。小翰林及附加教育年金产品，需求倾向为强制储蓄+投资收益。大部分年金和两全保险，需求倾向是抵御通胀+投资收益。

与个险渠道建立沟通合作机制，共同注重新单品质与自买单情况。适时参加渠道销售说明会，直观了解业务销售品质。关注新单回访成功率，定期提取数据排查同手机号客户与业务品质较差人员的保单信认真做好离职回访工作，及时记录客户投保过程与需求，确保孤儿单的后续品质。加强与客户的日常沟通，引导客户关注自身保障与家庭保障。对于部分孤儿单客户，采取共同维护。定期与教育培训部进行沟通，侧面了解业务渠道培训、销售方面的最新动态。银保渠道：银保产品的销售途径，决定了大部分客户都会注重投资收益。通过银行售卖，大部分客户都会习惯性的与银行利率做比较。销售人员在介绍产品时往往都会夸大收益，而忽略产品保障功能。使客户对产品收益预估较高。客户投诉相对集中在交费期满时，红利公布日，满期领取日等。投资市场差，客户投诉多，银行施压重，是银保渠道目前面临的最大困难。是人与人之间、人与群体之间思想与感情的传递和反馈的过程，以求思想达成一致和感情的通畅。对购买分红险的客户而言，及时告知保单红利信息，合理解释红利分配状况，妥善处理客户疑问与诉求，是我们必须要面对的。有效的沟通与服务，可以减少客户心中的困惑与疑虑，逐步建立起客户对我们的信任，为日后的工作带来最大的便利。