是在“我爱你”后加一个期限。热恋到结婚，在收益和期限都拉长的情况下，我们必须要接受的浪漫和激情都有所下降。我们要追求长期确定的收益，我们必须要把预期的收益稍微下降一点，就像我们要求另一半把刚刚相处的激情一直延续到50年甚至更长的时间后，这样另一半会累死的。产品是放在后端。大忌：讲产品，比收益，求购买。先说出现状是什么，通过问题创造需求，然后根据需求给予建议。分析现状的时候，多用“您”，说明我们是针对性的沟通，发自肺腑的，例如：您的钱存在我们银行……确认身份 + 自我介绍开场白：a.我是XXX，很抱歉，打扰你两分钟时间。b.我是XXX，没打扰到您吧？客户表示忙碌：a.抱歉，抱歉，不知道您在忙，打扰您了。

b.好的，祝您生活愉快，我稍后再给您电话。接下来说的是废话，发出面谈的“邀请”备注：23邀约——产品到期或资金到账客户您好！请问是___女士/先生把！我是___银行___支行的客户经理___，我们网点就___，您的网银是在我们这里开的，还有印象吧？您在我们行买过一款___产品（还有___天到期），提醒您关注一下。您可能已经感觉到了，最近几年的利率一直在波动下行，您可以抽空过来，我们一起讨论一下怎么预防利率继续下行的风险，帮您长期锁定收益。这次的沟通大约需要15-20分钟，您看看明天上午方便还是下午方便？我帮您预留个车位。备注：24邀约——趸交保险到期客户您好！请问是___先生/女士吗？您在___年在我们网点购买过一款___年期的趸交保险，叫___，还有印象吗？当时您的选择很明智， ___%的回报率一下锁定了___年。

收益在现在看来真的很客观呢您这笔资金打算什么时候用呢？随着我们国家的经济发展，您这笔5-10年后才会用到的资金将面临收益水平长期下行的趋势，所以我打电话给您是相约您把保险产品做个升级，做到长短皆宜。备注：25长期资产配置的目标和意义收益水平时间期限理财、国债、定期……中长期保险产品，备注：26理财产品的转化及增配路径非保本理财（安全性） + 保本理财（流动性），理财 + 定期存款（安全的中期），理财 + 定期存款 + 期交保险（确定的长期），理财 + 定期存款 + 期交保险 + 大额投（理性的预期），一个是短期的确定性，一个是长期的确定性。定期的确定性是被动的确定性（调息国家定）保险的确定性是主动的确定性。

定期的确定性，是不确定的确定性，保险的确定性，是确定的确定性时间确定、收益确定、流向确定。备注：29长期利率走势决定了资产配置的基本策略，存款基准利率的变化1.5%备注：30长期利率走势决定了资产配置的基本策略客户：你觉得未来利率的走势怎样？话术：波动下行的可能性，比波动上行的可能性要大很多。（讲的是“趋势”，而不是100%肯定）客户：你不是说会下降吗？怎么升了？话术：这是长期降息通道中的一轮反弹。所以锁定长期、确定的收益，非常的有必要。（引出，锁定收益，非常的必要，要首尾呼应）备注：31问题五：为什么会长期处于低利率的状态？

备注：32问题五：1、历史规律，利率走势图示。2、全球类比，其他发达国家利率水平，都比我们低。3、拉动内需，存款利率低，有利于拉动消费。4、扶持实体，a.高存款利率导致高贷款利率，不利于实业发展。b.现在企业净利润水平偏低，净利润能达10%的企业非常少，如果银行存款利率高，会重打击实业经营的积极性。