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家庭财富管理概论特征工具规划39页.pptx

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定期寿险:在约定时间内,被保险人死亡或全残,赔付保险金。— 终身寿险:被保险人死亡,赔付保险金。两全保险:在约定时间内被保险人死亡或生存,赔付保险金。 年金保险:预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗 尽积蓄而进行的经济储备。健康保险意外伤害保险保障意外伤害(身故、高残、支出医疗费或暂时丧失劳动能力) 造成的损失重大疾病保险:保障客户罹患重大疾病后的收入损失和医疗费用 损失等。医疗保险:保障客户因疾病或意外伤害造成的医疗费用损失。—失能收入损失保险:保障因保险合同约定的疾病或意外伤害导致 工作能力丧失为。

护理保险:保障因约定的日常生活能力障碍引发护理产生的费用。高净值人群家庭财富规划家庭生命周期财富规划意义?利用有限的劳动,满足整个生命周期的需求?满足不同风险偏好?实现段中长期的人生目标范围:结婚到第一个子女出生?年龄:25 - 35岁居多支出:日常花销大,主要是服饰、娱乐支出;进修充电支出;结婚费用支出?储蓄:刚工作,收入不高,家庭支出压力大,结余不多?保障:还未考虑家庭保障,或者保额偏低,家庭财务有风险敞口?资产:可投资资产有限,但由于年轻,可承受较高的投资风险负债:由于购房需求,一般负债较高?夫妻年龄:35 - 50岁居多?支出:随家庭成员固定而稳定,子女教育支出压力加大?储蓄:随家庭收入增加,支出稳定而逐渐增加?保障:需要综合考虑意外险、寿险、健康险,随着收入增加,逐步提咼保额?资产:资产逐年增加,应适当控制投资风险?负债

缴纳房贷,逐步降低负债《秋收客户现状及特征范围:子女完成学业到夫妻均退休?夫妻年龄:50 - 65岁居多?支出:随家庭成员减少而降低?储蓄:随收入增加和支出降低,储蓄大幅增加,正着手准备退休金?保障:应具备完善的家庭保障体系,重点考虑加强健康、医疗保险?资产:资产达到最高峰,应降低投资风险准备退休金?负债:应已还清负债c冬藏客户现状及特征?范围:夫妻二人退休,安享晚年?夫妻年龄:65岁以后?支出:不再工作,休闲、医疗费用增加,其他支出减少?储蓄:多以定期存款形式存在,受通胀影响,资产每年都在缩水?保障:重大疾病发生的概率增加

社保不能完全弥补医疗费需求的缺口?资产:逐年变现资产,以固定收益工具为主,唯一的财务目标是保值?负债:一般无新的负债备注:36《 各生命周期客户需求?春耕客户(新兴渠道容易接受、可承受风险大、起点资产少、支出波动大、理财理念较弱)?夏忙客户(大额支出增多、家庭风险因素变化、关注子女教育、杠杆运用多)?秋收客户(家庭结构变化、自身健康状况下降、资产数额高、关注子女结婚)?冬藏客户(关注自身健康,用备用金来应对风险、关注子孙辈生活事件)备注

37《高净值家庭财富管理要点0符合每个生命阶段特点,满足当前阶段目标,为后一期做好准备0保险分析要注重家庭风险因素及变化0理财规划要找准家庭生命阶段长期目标排定先后顺序0合理运用财务杠杆,将杠杆为我所用备注:38财富管理是一项系统的科学,从客户角度出发,综合运 用财富管理工具,走专业化的销售之路!


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