不得为追求高佣金、高费用，隐瞒事实真相，唆使客户终止原有效契约而投保新契约；辅助银行人员指导客户正确填写投保单，并留存客户真实的电话及地址、邮编、电子邮件、清晰完整的身份证明资料复印件等，指导客户对公司信息通知方式进行选择，确保客户投资料的完整性和准确性，不得故意隐瞒客户正确的联系方式，不得冒名顶替客户接受回访；指导客户亲自签署投保单等保险单据，不得替代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件上签字，不得唆使和引诱他人代投保人签字。

业务销售行为规范(3/4)备注：13不得任意将银行客户资源转介绍给公司其他业务人员，不得将自己的业务转让他人，亦不可接受他人的业务转让；不得以不正当手段争抢业务，如遇公司其他销售人员抢单时，应及时向公司反映，不得与当事人当面发生冲突和争吵，影响公司形象；销售中，如在银行发生客户投诉、群体事件、或恶意诋毁我司形象的事件等情况，客户经理应积极主动进行有效解释、疏导，做好客户的安抚工作，及时向公司汇报沟通；要配合公司进行客户服务。

事先告知客户银行和公司的客户服务专线号码，遇客户进行保全、理赔、满期给付时，积极协助办理；遵守公司的客户回访制度，积极配合相关部门的回访工作，主动向客户说明公司将提供电话回访服务。不得泄露公司的商业机密(包括各项重要制度)不得从公司或他人处窃取其他银保客户经理及客户的资料；业务销售行为规范(4/4)备注：14不规范的典型表现(1/2)，客户经理代替投保人、被保险人签名;客户经理默许投保人、被保险人代签名;客户经理为急于完成销售任务，唆使他人代替投保人和被保险人签名。

以产品为销售导向，协助银行人员推荐不适合客户需求的保险产品；客户经理不考虑客户的经济能力，协助银行人员推荐超越客户经济实力的保险产品。客户经理责任心不强，不严格审核客户的投保条件；客户经理阻碍客户向公司如实告知；客户经理没有将了解的客户重要情况如实告知公司。备注：15不规范的典型表现(2/2)客户经理夸大公司经营业绩和公司实力；客户经理夸大保险产品责任；客户经理隐瞒保险合同中如免除责任等待观察期等重要信息；误导客户可按交纳保险费退保。

没有说明退保是按保单现金价值额度退保；混淆保险产品和银行储蓄，片面将产品收益和银行存款收益做简单比较。承诺超出条款约定的收益；宣导分红保险红利一定高于银行同期收益；介绍分红产品收益是固定的；进行演示把预期收益宣导为到期可得收益；将保险产品和其他银行存款和理财产品作简单片面比较。网点经营及业务培训规范，业务宣传及销售规范，单证使用规范职业道德与行为规范，备注：17单证使用行为规范客户经理应使用总公司统一设计、印制或总公司授权省级分公司印制的投保单。

保单、批单、收据等保险单证。客户经理应定期取回银行网点签字盖章的单证交接清单，交接清单应包括正常使用、作废及遗失单证证明资料等，客户经理根据清单和实务在明细账中进行登记。如业务需要，各分公司应制订相应的客户经理单证使用管理办法，明确客户经理领取、使用、遗失等具体细则；建立单证样本档案，对单证领用数量和有效期进行控制，定期核销、定期盘点。