消费型保险  ：保障期结束后，在没有理赔的情况下，没有钱返还给保险消费者的保险合同。比如医疗险、意外险。返还型保险  ：保障期结束后，在没有理赔的情况下，还有钱返还给保险消费从广义的角度，按     保险标的的不同，保险     品可以分为财产保险人身保险又可以分为寿险、医疗险、意外伤害保险额理赔，平**安到老，大部分所交保费就成为了“养老补充”，一举两得！从销售的角度来说，我们接触的是人寿保险，它的分类并不复杂。根险”。通俗一点来说， 其中，寿险又可以分为生存险、死亡险、两全险保障型保险：抵御“疾病”、“意外”的风险。

风险来临的时候获得高这一个“保人”，一个“保钱”！分红（年金）型保险：把未来要用的钱，以法律契约的形式固定下来，实现老有所养、幼有所护、财有所承的保险功能。满足四大需求，子女教育、养老是刚性需求，保证有现金流，阶段性是指这个阶段一定要发生的；资产配置是平衡财务风险，以达到避税、逼债、让企业和家庭资产分离，拥有一个长期稳健的收益，并有效的进行财富增值实现人生目标与梦想。“幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸——列夫托尔斯泰”保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系。

即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。保险标的是保险利益的载体保险合同的特征， 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

《合同法》第七十三条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权,是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利——最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。关于保险金能否作为被保险人遗产的批复根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。

指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。受益人领取的保险金属于遗产吗？备注：39保险相关法律法规保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。诚信展业、合规经营，要做到“四要”和“四不要”。