保单检视与操作使用。保单检视三大步骤，备注：主持人要注意控制大家的讲述时间，让营销员们提纲挈领的说一下就好。2.结构不合理，如购买产品保障单一或偏重于某一种保障。3.把保单束之高阁，如不清楚保险利益。4.错填或漏填关键项，如没有指定受益人。备注：早期身份证号码为15位，第二代身份证号码为18位，若身份证号换了没有变更，有可能导致客户无法正常领取生存金、理赔款。

“三全” 原则——全额：保额需求分析 （1/5）保额需求分析是根据客户家庭情况、收入情况和未来的生活规划，通过定量分析客户未来生活保障需求额度以及目前的财务状况， 推算出其需求缺口，以便客户选择满足自己生活需要的保险产品。普通家庭保额需求分析案例李女士家庭基本情况       李女士家庭基本情况       已有保障和需求。家庭成员，夫妻2人，2个女儿 1.夫妻双方各有12万的重疾保险2.大女有一份5300元的少儿教育险3.期望能够提高生活品质，家庭年收入，30万（先生2/3，李女士1/3）       1.夫妻双方各有12万的重疾保险.大女有一份5300元的少儿教育险。期望能够提高生活品质。

“三全” 原则——全额：保额需求分析（2/5），若保持出现风险，收入中断，生活品质不变，需要有12/2.5%（银行年利率）=480万存在银行。备注：1、家庭生活费包括衣食住行、柴米油盐、保险、人情往来、休闲旅游、孝顺父母等；教育费包括从孩子现在到大学毕业的学习费用；父母赡养费包括养老、医疗；备注：1、附加意外医疗可以提供医疗费用补偿；2、社保“保而不包”；3、人寿保险可为生命定价，贷款金额与终身寿险金额等同可以保证遭遇变故，生活水准不下降，现有财产不损失。

“三全” 原则——全家：家庭铁三角 （5/5）。数字图形当中最稳健的是三角形。父亲、母亲和孩子就是三角形的三条边。如果家庭中的每个人都拥有保障，那么这是最稳，最科学的家庭保障配置方案。（三）客户加保分层分节奏——以意外、医疗、重疾保障为先意外、医疗和重疾保险应优先考虑,保额为家庭收入的10倍，年交费为家庭收入的10%-20。（三）客户加保分层分节奏——优先考虑家庭支柱。在为客户进行加保时，要优先考虑保障顺序。步骤一：激发“保单检视”3句话。步骤二：“检视”保障缺口，快速促成。步骤三：针对家族市场持续做“保单检视”。

步骤一：激发检视3句话。第1句：您是否了解您拥有的保障责任？很高兴您对所购买的保险保障比较清楚，不过通过保单检视还可以更好的看出您买的产品是否满意。第2句：您觉得您买的保障是否满意？通过保单检视还可以看出你买的保险种类全不全，保障额度够不够。强化客户信任，开启批量转介绍家族保单。XX您好，我是**保险公司的小李，现在方便说话吗？**推出“健康进万家”客户服务活动，公司特别为客户推出了保单体检服务，明天下午我要去XX(如果约在工作单位：明天您把家里的保单带上)，这样正好给您送去这项服务，您看我是下午1点到，还是2点到您方便？

每一种类型的保险都有着一份独特的使命，一份合理的保险规划，能够真正为我们解决生活上、事业上、家庭上方方面面的突发状况.通过“健康进万家”保单检视活动，发现保障缺口，完善保障，让爱不留白。