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了解保单检视三大要点三大步骤28页.pptx

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保单检视与操作使用。保单检视三大步骤,备注:主持人要注意控制大家的讲述时间,让营销员们提纲挈领的说一下就好。2.结构不合理,如购买产品保障单一或偏重于某一种保障。3.把保单束之高阁,如不清楚保险利益。4.错填或漏填关键项,如没有指定受益人。备注:早期身份证号码为15位,第二代身份证号码为18位,若身份证号换了没有变更,有可能导致客户无法正常领取生存金、理赔款。

“三全” 原则——全额:保额需求分析 (1/5)保额需求分析是根据客户家庭情况、收入情况和未来的生活规划,通过定量分析客户未来生活保障需求额度以及目前的财务状况, 推算出其需求缺口,以便客户选择满足自己生活需要的保险产品。普通家庭保额需求分析案例李女士家庭基本情况       李女士家庭基本情况       已有保障和需求。家庭成员,夫妻2人,2个女儿 1.夫妻双方各有12万的重疾保险2.大女有一份5300元的少儿教育险3.期望能够提高生活品质,家庭年收入,30万(先生2/3,李女士1/3)       1.夫妻双方各有12万的重疾保险.大女有一份5300元的少儿教育险。期望能够提高生活品质。

“三全” 原则——全额:保额需求分析(2/5),若保持出现风险,收入中断,生活品质不变,需要有12/2.5%(银行年利率)=480万存在银行。备注:1、家庭生活费包括衣食住行、柴米油盐、保险、人情往来、休闲旅游、孝顺父母等;教育费包括从孩子现在到大学毕业的学习费用;父母赡养费包括养老、医疗;备注:1、附加意外医疗可以提供医疗费用补偿;2、社保“保而不包”;3、人寿保险可为生命定价,贷款金额与终身寿险金额等同可以保证遭遇变故,生活水准不下降,现有财产不损失。

“三全” 原则——全家:家庭铁三角 (5/5)。数字图形当中最稳健的是三角形。父亲、母亲和孩子就是三角形的三条边。如果家庭中的每个人都拥有保障,那么这是最稳,最科学的家庭保障配置方案。(三)客户加保分层分节奏——以意外、医疗、重疾保障为先意外、医疗和重疾保险应优先考虑,保额为家庭收入的10倍,年交费为家庭收入的10%-20。(三)客户加保分层分节奏——优先考虑家庭支柱。在为客户进行加保时,要优先考虑保障顺序。步骤一:激发“保单检视”3句话。步骤二:“检视”保障缺口,快速促成。步骤三:针对家族市场持续做“保单检视”。

步骤一:激发检视3句话。第1句:您是否了解您拥有的保障责任?很高兴您对所购买的保险保障比较清楚,不过通过保单检视还可以更好的看出您买的产品是否满意。第2句:您觉得您买的保障是否满意?通过保单检视还可以看出你买的保险种类全不全,保障额度够不够。强化客户信任,开启批量转介绍家族保单。XX您好,我是**保险公司的小李,现在方便说话吗?**推出“健康进万家”客户服务活动,公司特别为客户推出了保单体检服务,明天下午我要去XX(如果约在工作单位:明天您把家里的保单带上),这样正好给您送去这项服务,您看我是下午1点到,还是2点到您方便?

每一种类型的保险都有着一份独特的使命,一份合理的保险规划,能够真正为我们解决生活上、事业上、家庭上方方面面的突发状况.通过“健康进万家”保单检视活动,发现保障缺口,完善保障,让爱不留白。


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