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财富管理者不得不知的三大公式17页.pptx

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财富管理者不得不知的三大公式。对财富管理者来说,在实施财富管理计划前需对行业有一定的了解,尤其是资产配置与利率计算方面。在利率计算方面,行业有一定的计算公式。下面总结常见的财富管理计算公式,供大家参考。攒钱是财富管理的基础,所以想要进行财富管理需先储备一定的资金。不过,在储蓄的过程中,很多用户,每月领到薪水,待日常生活消费后,再将剩余的钱存入银行。但是有些人却发现,由于自己无计划地消费,每月所能存入银行的钱非常少。

建议,将“储蓄=收入-支出”转变为“支出=收入-储蓄”,每月先将30%的收入存入银行,剩下的钱用于当月消费资金,那么用户的小金库里的钱会越来越多。公式二:稳健=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。目的:激进财富管理中保底。用户资金有一定规模后,为了稳定起见,多将50%的资金用于储蓄,25%的资金则通过灵活的操作,争取获得额外的收益,比如尝试参加一些平台活动。至于“强攻”,就是说把另外的25%进行一些高风险高收益的投资,比如股票、外汇、结构性财富管理产品等。

这需要注意到投资的周期性,比如近来股市有下行趋势,投资者应该相对谨慎。比如你今年30岁,可承担风险比重为70(100-30),那么可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的财富管理方面,比如股票。这样就为用户财富管理划定一定的区域,让用户更好的认清当前的风险指数,以便进行财富管理计划。“把鸡蛋放在不同的篮子里”,很多人都知道这一个人资产配置的原则。但很多人简单地认为,分散风险的目的即是个人资产配置。实际上,资产配置并没有我们想象中的那么简单。下面就通过不同的案例,来呈现资产配置中不同维度的问题。

甲是投资人,有50万元资产,并将资产分为30万、20万,分别投入到银行理财、保险理财。1.无流动资金:将剩余资产全部投入到理财,无应急备用金。2.定期理财:银行理财、保险理财都属于定期理财产品,且流动性较差。甲的配置方式,一旦遇到紧急情况时,以上理财渠道很难在一时半会间从理财产品中提现,如果中途退出,会有损失本金或收益的风险。乙也是投资人,有30万元资产,并将其分成三份,2万元、18万元、10万元。分别放在货币基金、股市、股票基金里面。

预留流动资金的做法很聪明,放在具有高安全性、高流动性、稳定收益性的货币基金里也是个不错的选择,但其余的钱在配置中出现了状况。股票、股票基金属于高风险投资,这样会导致乙的整体投资风险上升,无避险资金,一旦某个领域出现重大风险事件,他可能会遭受重大损失。丙是投资人,手里有10万元资产,其中1万元买货币基金,1万元存在银行,1万元买了保险理财,1万元买了债券基金,1万元买了股票基金,剩余5万元平分在5个互联网金融理财平台中。虽然丙这样理财做到了分散风险的目的,但是由于资金有限,投资太过分散,不好打理,容易产生遗忘,造成资金站岗问题。

丁也是投资人,有100万元资产,分成三份,为40万元、30万元和30万元,分别在银行存定期,投入货币基金和买了国债。银行定存、货币基金、国债都属于低风险或无风险理财产品,收益较低,五年期国债收益率也不过4.17%。而丁的可投资资产较多,但风险偏好太低,导致整体收益率低,因此其资产升值能力太小。从上述案例中我们可知,甲乙丙丁的资产配置都存在不合理的地方。因此,把鸡蛋放在不同的篮子里并不等同于合格的资产配置,真正的资产配置是根据自身的需求,把资金在不同资产类别之间进行分配。而商业保理筑梦系列投资流动性较好,收益稳定,风险可控有担保,在资产配置中也是很好的选择。


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