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反洗钱的概念含备注18页.pptx

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反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。保险公司作为金融机构有履行反洗钱的义务。反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。作为保险公司需要切实履行的反洗钱义务主要有三点:第一、客户身份识别,第二,大额、可疑交易报告,第三,保存客户身份资料和交易记录。大额和可疑交易报告以及保存客户身份资料和交易记录主要在运营后台部门,我们在今天的课程里不再赘述。

下面我们主要讲解一下跟在座各位切身相关的反洗钱职责——客户身份识别。客户身份识别简单说就是“了解你的客户”,确保各项信息真实准确。针对自然人客户,需要代理人确保姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证或者其他身份证明文件的种类、证件号码、证件有效期限真实完整准确,尤其是地址需要精确到门牌号。提示1:各环节需识别身份的人有差异。提示2:有“留存”动作要求的,留存的材料可以是复印、扫描或拍照,无特别限制,但要保证清晰。提示3:退保时,并无“留存”的要求。客户身份识别在不同的流程环节中识别的内容也有所不同。投保环节:确认投保人与被保险人的关系;核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份证件、按照自然人要求的九要素登记身份基本信息、留存有效身份证件的复印件或影印件。退保环节:要求出示保险合同或凭证原件、核对身份证件(退保申请人),确认身份。理赔、给付环节:确认被保险人、受益人与投保人的关系、核对被保险人或受益人的身份证件、按照九要素登记身份基本信息、留存有效身份证件的复印件或影印件。需要特别提示的是有“留存”动作要求的,留存的材料可以是复印、扫描或拍照,无特别限制,但要保证清晰。

退保时,并无“留存”的要求。那什么时候需要进行客户身份识别呢?现金投保时,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或外币等值2000美元以上,需要进行客户身份识别。转账投保时,保险费金额人民币20万元以上或外币等值2万美元以上,需要进行客户身份识别。退保时,退还的保险费或保单现金价值金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上,需要进行客户身份识别,理赔时,保险金为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,需要进行客户身份识别。需要特别提示的是:第一,目前公司实际采用的标准比照法律规定更为严格,多数渠道为全部识别。第二,投保时保费金额以客户按照保险合同应缴纳的所有保费计算;第三,客户将现金交付银行柜面或利用银行卡存折、支票等支付结算工具将保费缴入保险公司银行账户的,视为转账。《反洗钱法》规定的罚款是“双罚制”,即对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时进行罚款。对机构最高罚款500万元,对个人最高罚款50万元。3.建议国务院金融监督管理机构依法采取相应处罚。(1)对高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。(2)金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。(3)取消高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。


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