各位学员，大家好！欢迎进入创富加油站必修版块的学习，我们本节培训课程名称是“人生风险解决方案”。这节课是保险销售的综合理念课程，是寿险意义功用的深化，是针对人生四大风险提供的解决方案，销售任何险种都可以使用。安全感被称为幸福的“低保”，在你生活的城市里，什么是影响家庭安全感的因素？（提问2-3名学员）没错，其中决定家庭安全感的重要因素就是财富！我们一起来看下关于财富的三个问题：1.我们辛苦赚钱的目标究竟是什么？2.赚到的钱如果留不下，那我们赚钱有什么用？3.我们的家庭现在面临那些财富流失的风险呢？这是国际上著名的标准普尔家庭资产象限图，也就是我们常说的家庭资产账户配置图。图中把家庭资产分入四个账户，分别是日常开销账户、风险杠杆账户、投资收益账户、保障规划账户。我们可以看到被分入每个账户的财富比例是不同的，四个账户作用不同，所以资金的投入渠道也不同；拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。接下来我们将逐一了解每个账户的配比和功能。

第一个账户是日常开销账户：家庭3～6个月的生活费，一般占家庭年收入的10%。一般是放在银行的活期存款、货币基金。一般放在活期储蓄的银行卡中，这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。从上面的这个图中可以看出，只有合理配置要花的钱，日常开销账户占比才会下降。接下来是日常开销账户的沟通理念，大家可以用这个理念与客户进行沟通。沟通的内容为：这个日常开销账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，导致家庭资产配置的不合理。下面，我们一起把这句话读一遍。

第二个是风险杠杆账户。这个账户以小博大，一般占家庭年收入的20%。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命，这个账户主要是意外伤害和重疾保险。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，确保家庭成员如果出现意外事故或是重大疾病，能有足够的钱来保命；账户投入主要是意外伤害保险和重疾险，平时不占用太多钱，用时能有大笔钱；虽然这个账户平时没有什么作用，但到了关键时刻，能够保障你不会为了急用钱而去卖车卖房，股票低价套现，四处借钱；如果没有这个账户，你的家庭资产可能随时会面临风险！然而，这个账户往往最容易被我们忽视？

接下来讲一下风险杠杆账户的沟通理念，大家一起来诵读一下：这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，平时不占用太多钱，用时能有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱而去卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产可能随时面临风险，所以叫保命的钱。然而，这个账户往往最容易被我们忽视，您有这个账户吗？第三个是投资收益账户。这个账户用有风险的投资为家庭创造高收益的回报，一般占家庭年收入的30%。通过自己最擅长的方式投资，包括股票、基金、房产、企业股权等的投资。这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。这个账户重点在于投资要合理，投资风险要有所把握，投资≠理财。