开门话题——您是如何看待财务规划的？财务规划的目的是要解决人生的问题，假如我们发生风险，可以用哪些财务管理工具解决我们的人生问题？这些方式是否可行？是否科学？直接告知客户面谈目的，我今天见您的意义不在于单纯的给您销售一份保险，我会帮助您清楚了解在家庭财务规划中，保险能帮我们解决人生中的哪些问题？如果用保险工具来解决人生问题，合理的预算是多少？买多少才够？确保您以后在运用保险这个工具做规划的时候不会买错……备注：今天我不是简单卖您一张保单，而是通过我们的交流，保险到底是一个什么工具，有的时候被神化有的时候被误解。购买保险的顺序一般是，由人生保障阶梯图，自下而上完善家庭以及个人保障体系，即：三个基础（意外、医疗、重疾）、两个补充（教育、养老）、一个提升（守富）。

我们的保障一般分为2个体系：社会保障体系和商业保障体系，社会保障体系主要是指我们常说的五险一金中的五险，即基本医疗保险、基本养老保险、生育保险、工伤和失业保险，商业保障体系分为三类八种保障保险，其中有消费型的，包含意外医疗、意外伤害和住院费用补助保险；第二是提前给付型保险，就是我们最常见的，一旦罹患重大疾病，即可获得保险金给付的重大疾病保险；最后一类是安全保值型保险，包含可以满足我们资产传承需要的人寿保险、有子女教育金保险、提高我们我们晚年生活品质的养老金保险和让我们财富保值增值的年金保险。概括性的全面介绍保险，让客户对保险有基本概念，大致了解保险有不同的类型，引导进一步了解商业保险的兴趣，展示专业度，让客户感觉我可以帮助他了解清楚保险的问题，社保特点是低水平、广覆盖，是最基础的保障，商业保险可匹配个人家庭情况量身打造，凸显个性化需求满足，能根据个人的收入情况、风险情况，做到最大限度为家庭和个人转移人生风险。是确保人生规划实现的重要途径 ，商业保险分为消费型、提前给付型和安全保值型。

小意外，就是意外伤害医疗保险，指身体可修复的情况，解决因意外所导致的医疗费用，凭发票报销门诊和住院的费用，补偿性原则，与用多少有关，随着社会的发展与科技的进步，发生意外的机率总体是增大的，所以我们需要准备对冲意外发生可能带来的个人和家庭的损失首先就是生活中出现的意外，比如大到因为交通意外造成的骨折、摔伤等，小到烫伤、伤口缝针等，因此产生的门诊或住院费用，都在保险金给付范围内。凭发票报销，适用补偿性原则，生活中经常出现的小事故保险也是可以解决的。人生难免出现一些非人为可控的事情，比如交通事故、摔伤等，对人身体伤害比较大的意外事故，甚至造成一定程度的残疾，一旦发生，会给我们带来比较大的经济负担，而这些大意外风险造成的经济损失，也是可以通过保险这个科学的工具转移的。备注：意外险是非常便宜的，他不一定发生，但是一定要准备，原则用卡单来解决，一年100多，保险不是我们想象这么贵，但是关键看解决什么问题。

现在生活条件越来越好了，人们越来越注重自己的身体，关注自己的健康！生活条件好了，但是健康的风险随着社会的发展，也越来越大了！咱们老百性都是不愿意面对可能出现的大病风险的；但事实证明，人生罹患重大疾病的风险高达72.18%，一旦发生，给家庭造成的经济负担非常大，如果没有这方面费用的储备，更会直接影响对疾病的治疗。重大疾病保险就是为解决这方面的风险问题的。凭医院的诊断证明保险公司给付理赔，可以提前给付，所以我们一定要足额买，用来支付康复费用和弥补收入的损失 ，能有效减轻经济上的压力，帮助我们获得最好的治疗。而且重大疾病一旦发生，费用支出绝不仅仅是医院的医疗费用，其背后隐藏着巨大的开支，比如误工费、营养费，收入损失费等。