错误的保险销售方式，仅仅重新分配客户现有的产品组合（除非现有产品组合与客户需求相符），不考虑客户在本银行产品组合外的资产和净值，推销产品时不考虑客户需求 ，陷入产品比较和价格战，用利益去诱惑，单纯比较收益，关注短期业务，因为认为它能带来更多收入，正确的保险销售方式，诚信、客观地对客户现有情况进行分析，不因为疾病、死亡等话题可能过于“敏感”而不与客户谈论，以客户需求和承受能力为依据，以产品对客户的重要程度为准，强调保险的利益，如：能够气定神闲、实现目标和期望等，将推销视为与新客户建立联系的机会，并加深与现有客户的长期关系。

KYC（Know your customer）政策（即充分了解你的客户）对账户持有人的强化审查，是反洗钱用于预防腐败的制度基础。了解资金来源合法性。这是最初的功能，现今已发展成为现代营销过程中必要的一个流程。KYC 是什么？KYC是促成交易、提升业绩最根本的方法，而谁先读出客户 的心理需求，用"服务"投其所好，谁就会成为最成功的营 销高手。这听起来容易，但做起来可没那么简单，因为很多时候我 们都是说得太多，问得太少。KYC的强大功能，备注：完美的服务及销售是80%的 倾听加上20%说话。很多时候客户自已也不太清楚自己 需要什么，想要什么，所以需要专业的我们来协助并引导 客户厘清自己的真正需求，从而做好最完善最安全的资金 规划及资产配置。

封闭式提问所提出的问题经常使用“是不是”、“对不对”、“要不要”、“有没有”等词，而回答也是“是”、“否”式的简单答案。如“你读了多少年的书？”“你欠外债的数额是多少？”答案只能是一个具体的数字。“你结婚了没有？”答案只能是结了，或没结。开放式问题常常运用包括“什么”、“怎么”、“为什么”等词在内的语句发问。让来访者对有关的问题、事件给予较为详细的反应，而不是仅仅以“是”或“不是”等几个简单的词来回答。这样的问题是引起对方话题的一种方式，使对方能更多地讲出有关情况、想法、情绪等。“对这件事你是怎样看的？”“你是怎么知道别人的这些看法的呢？”这类带“怎么”一词的问题往往会引导出对方对事情经过的描述，当问题涉及对方自己的想法、看法时，治疗者所要了解的就是来访者个人对问题的考虑了。“为什么你觉得这样做不公平？”“为什么你说别人都看不起你？”“你当时为什么那样做？”与“为什么”有关的问题的任务通常是需要找出来访者对某事所产生的看法、做法、情绪等原因，这可能会得到多种较为具体的解释与回答。