中国中产阶级短期崛起，大多数高净值客户会获取财富，但对于利用好财富和守护财富却存在很大的空白，家庭资产其实可以划分为四个部门：随时要用的资金保证家庭的随时开支，可以通过活期或者短期理财进行打理资金，目前不用的资金一般情况3-5年用不到的资金，建议采用国债，定期存款等方式进行打理，生钱的钱善于利用钱这个工具，通过获取的财富自动生成更多的财富，实现财富自由，可以采用股票，基金等方式，以及将来必用的财富，保证将来的财富需求以及长期的财富规划，建议采用信托，年金保单的方式，通过这样的配置可以保证短期的资金灵活，长期的财富规划，合理的资金运用以及最大化的财富增值。

人从自立开始可以赚钱，一般在20岁左右，工作到60岁，这就是人生的创富阶段。60岁退休后就是我们的享富阶段，中国人还有个给子女留财的传统，所以说人生当中，人的一生的财富可以分为创富、享富、传富三个阶段。，我们创造财富的时间只有40年，不仅仅是应对当下的生活，还要准备未来的养老生活。也就是说，今天您赚的钱不仅要养活当下的你，还要养活未来老年的你。当然，我们更关注的是当下，特别是要抚育下一代。在面对将来必用的资金方面，就是满足将来有钱，满足将来的刚性需求，每个人在不同的年龄段都有不同的刚性需求，子女教育金的准备，自身的养老规划，以及第二代、第三代的财富传承都是现在高净值客户的财富需求。

根据中国社科院的调查，截止2005年数据显示，一个城镇儿童从出生到大学毕业，平均花费为49万元；到了2013年，这个费用已飙升为100万元！到了今年，教育费用已攀升至130万，未来更是无法估量，换句话说中国的父母这辈子把孩子拉扯大，个个都是“百万富翁”。辛苦了半辈子，这是有钱有闲，该好好享受了，到处走走，出去看看--有钱有闲，活力养老，对子女来说也是家有一老，如有一宝，因为你既能出钱又能出力；但是随着年龄增长，身体机能下滑，或许一次意外，一场疾病，你的生活状态就会发生很大的变化，你不但不能照顾别人，反而还需要别人照顾；医疗费用和护理费用急剧上升，久病床前无孝子，你的财务压力和心理压力将与日俱增；我们为什么没有认知，是因为我们的父母还大都处在主动养老阶段，但是等到父母的养老都进入被动养老阶段，再认知才开始准备，就迟了；一旦老人进入半失能或者全失能的状态，摆在面前就会有一个不得不解决的问题。谁来照料？

过去，子女多，有钱出钱，有力出力。可是如果我们这一代人出现这种问题，我们又该怎么办呢？只有两个选择，1.自己辞职照顾父母2.花钱请人照顾父母；不是我们愿意不愿意，家庭结构的小型化，必然会从家庭养老转变到社会养老，所以只有充足的财富才能有孝子贤孙。久病床前无孝子，有时也是无奈之举。根据官方公布，中国离婚率连续12年递增，80后正成为离婚大潮主力军，结婚3年内申请离婚的超过40%。父母以孩子的名义来存款和购买理财产品，这是父母自己的财富，但是从法律上讲很难证明是婚前财产，而一旦涉及婚姻问题，这部分财产至少会被外人拿走一半。婚姻法第十七条第四项是这样规定的，《中华人民共和国婚姻法》第十七条第四项：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(一)工资、奖金；(二)生产、经营的收益；(三)知识产权的收益；(四)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；(五)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

为离婚付出巨大经济代价的人很多，比如新闻大王默多克。他与1999年与第二任妻子安妮离婚时，安妮只要了10亿美金，但限制了默多克的一个权力，就是要将默多克名下持有的新闻集团的股权转移到家族信托名下。而这个家族信托，默多克是没有权利进行单方面修改的，需要家族委员会共同讨论决定。也就是默多克想把自己的股权留给谁、送给谁、给多少的时候，需要家族委员会共同商讨，确定之后，他才能把这个股权给到他想要给的人。权利看起来是无形的，但实际上它决定了有形的资产，限制权利是对控制权的体现。一个人拥有多少财富不代表就能使用或支配这么多，它是通过权利来实现其真实使用部分的。默多克后来迎娶了邓文迪，当然，后来他俩也离婚了。但这次离婚，默多克因为提前做好了规划，没有损失很多。邓文迪虽然请了全美最棒的离婚案律师来帮她打这场官司，也没能为她多争取一毛钱。从公开的信息看，邓文迪没有获得任何信托基金的继承权，以及新闻集团的股份，只有北京一个四合院、曼哈顿的一套房产，还有两个女儿的生活费，不到默多克财产总额的1%。默多克这两次婚姻财产分割的巨大差异，充分体现了是否做好婚前婚后财产规划的天差地别。