2015年以来，一年期存款利率降至历史最低水平，目前经济基础仍不稳固，市场还存在降息需求，从保监会新规谈起，“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。”人生一辈子除了“意外”和“疾病”风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很 多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等。在中国有这样的一群人，他们有着不错的学历，受到过良好的教育，有着一份稳定的工作，拥有着一个自己的小家，在自己所在的城市拥有自己的住房，具有专业知识和较强的职业素养，以及一定的家庭消费能力，他们在中国被称为“middle class”也就是中产阶级。

网上曾经流传着一个段子：我是一个城市白领，我被人称作中产阶级，我每天享受让别人羡慕的生活，但是我却时刻在担心。担心我今天所从事的工作，明天会不会被辞掉，今天身体很健康，明天会不会因为一场大病而致贫？今天的职位明天还有多少上升空间？今天疲于奔命，明天老了谁来赡养？一次大规模的裁员，一场可能的降薪，股票的波动，税率的调整，甚至是住房公积金的调整，都能让我从睡梦中惊醒。这就是中国中产阶级的生活，他们仿佛拥有着让人羡慕的生活，有着房子，车子，他们可能收入不少，但是大部分都会在说钱不够用，这就是中国中产阶级现状。

中产阶级的陷阱，他们的财富没有暴富的指望，他们的职业没有收工的暂停键，他们的阶 层待遇没有确定的法律保障。他们一步一步向上爬，风光的物质享受背后是手停口就停式的 职业压力，体面的社会地位背后是患得患失的身份焦虑感.....1.  工作狂变成了过劳死，薪水不断升级，却没时间享受生活，唯有拼命工作，提升自己的不可替代性。2. 享乐主义文化蔓延，中产阶级群体开始关注流行时尚，品牌，品位，并形成了一种物质和地位的攀比，他们对物质产生了更迫切的渴求。3. 小生意的患的患失，中产阶级“有些”钱，但是还没挣够；“有投资”，政策的  不稳定，经济的波动，职涯的起伏，家人的健康，只能用原始积累来投资，要么慢慢增值。4. 中产阶级在住房，汽车，生活方面追求更为舒适和精致，在子女教育方面更为苛求完美。中产阶级上涨的工资永远追不及中产生活上涨的价格。过着所谓的品质生活，实际上只是衣冠牛马，疲于奔命终其一生，持续的现金流收入是长悬头上的达 摩克利斯剑，最后搞不好还要推迟退休，养老金还不 知道有没有着落或者缩水。

在孩子漫长的人生旅途中，永远有一笔钱等着他，当孩子30岁时，什么样的经济基础决定，什么样的婚姻和住房，如果30年 后我们做父母的经济富裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立业。在孩子60岁前，如果她（他）经济 富裕，这个账户可 不动用，30年当中 万一碰到急需资金 的情况，账户上随 时有一笔钱等着他（她）用！当孩子60岁时什么样的经济基础决定什么样的老年 生活，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将会有一笔丰厚的 钱供他（她）舒适 养老。到孩子80岁时账户上可能已积累了 千万财富；如果孩子 一生都很富有，百年后留给第三代的一笔 完全避税避债的财富。