现如今，随着保险的普及，人们对于保险的重视度越来越高，而保险产品中的重疾险也是越发受到消费者的青睐。重疾险是否真的重要？它能够为我们解决什么问题？我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活，有很多得了重疾的人，他们想好好活着，可在财务上已经死了！重大疾病创始人---马里优斯·巴纳德博士（Dr. Marius Barnard），有一位34岁女士来到巴纳德博士的诊所。她有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。她得了肺癌，还好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“我这次的手术非常的成功，你回去后做好后续治疗，好好的休息。目前你就像没有得过这个病一样。”但没有想到两年后，女士又回来了，脸色已经很难看。检查发现癌症复发了，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德医生甚至有点生气的问：到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养？女士回答：“治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，我有两个孩子，我休息他们生活怎么办？”于是1983年他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。

保险和其他行业不大一样，我们不大能见到保险公司的广告。所以对于普通消费者而言，可能除了平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险等这些经常做广告的大公司外，其他的保险公司都可以归入“小保险公司”之列，其实，买保险没有必要过分关注保险公司，因为《保险法》中规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。所以，无论哪家寿险公司，可靠性不是太大问题。重疾险有定期重疾险和终身重疾险，定期重疾险与终身重疾险相对比，终身重疾险能够给予的保障期限要长一点。正是这部分多出来的保障年限，我们需要支出的保费要多一些。但是抛开价格的因素，我们还需要考虑一种情况，定期重疾险与终身重疾险相比，他能够给予的保障会少一些。

假如我们买的是保障到 70 岁的定期重疾险，70 岁之后就没有了保障，但是我们想要买一份重疾险几乎是不可能，并且重疾险的保费出现倒挂。在我看来，我们买定期和终身都不错，关键是看是否与自身的保障需求与预算匹配。定期重疾是我们的基础版保障，终身重疾就是一个豪华版保障。家庭购买保障，父母保障要优先做足，其次才是考虑到孩子的保险有2个方面的原因：一方面，孩子生病需要钱，父母可以想办法赚钱甚至是借钱。但是如果父母生病需要钱，孩子不具备赚钱的能力，遇到这种情况就无能为力；另一方面，十年后，孩子能买到的保险要比父母多很多，但父母能买到的保险在逐渐减少。

现在市面上有很多定期的少儿保险产品，一年几百块就可以买到50万保额的重疾险，孩子比父母买保险更具有优势。所以，不管在什么时候，父母都要优先考虑自己的保障。购买保险确定后，保险公司会印发保险合同。收到合同后，仔细校对身份信息以及保险责任是否有出入，若有出入，及时与服务的客户经理联系，并保管好保险合同。随着社保的普及，可以说现在已经到了人人有社保的时代，正是如此，有不少保民产生了疑问，既然有了社保，还需要买重疾险吗.和社保相比，重疾险有其特有优势—确诊即赔，不必四处筹钱，也不用凭医院的缴费单去报销，安心看病就行，完全不用担心其他问题。不用考虑国人有这样的一种思维定式，重大疾病都是中老年得的，还年轻，哪有那么巧。等到了中老年，有了一定积蓄再买也不迟。这样的想法真是大错特错。重疾年轻化已成不可否认的事实，等老了再投保，因为身体状况或者年龄因素，加费甚至拒保的可能会大大增加。

有的人认为只要买了重疾险，什么病都能保。保险行业的重疾和普通人理解的重疾存在一定的差异，关于重疾保险业有明确的规定，即至少包括保监会规定的25种重疾，若在此列则属于按约赔偿的重疾，若不在列，则保险公司不会给理赔金。这也告诉大家，在买重疾险时，一定要清楚产品中所包含的重疾种类。保险保障的就是未知风险，从表面上看它就是几张纸，平时起不到任何作用，但当家庭遇到困难时它却是一份希望，可以减少因疾病或意外给家庭造成的经济损失。保险是未雨绸缪，是对未来不确定风险的提前规划，当风险来临的时候它能帮我们转移风险，让我们安心的治疗疾病。