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多次赔付重疾概率起源相关知识配置23页.pptx

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目前,市场上90%以上的重疾险产品,都会保障这25种重疾。这25种重疾,发病率非常高,可以贯穿人从出生到死亡,并且男性的整体患病概率,高于女性。男性人群,整个生命阶段,患25种重疾的概率,最高为74.57%,而女性为68.78%。重大疾病的发病率,随年龄递增而不断升高。步入中年的疾病高发期后,同年龄的男性发病率明显高于女性。多次患重疾的概率,备注:6病种:是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的第1-6种重大疾病,即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)和终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。25病种:是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病。ix:是指重大疾病的经验发生率。kx:是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中,因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。

六大重疾集中高发,成为主要的“健康杀手”。恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种常见重疾的发生率,在全部25种重疾中占比居高不下,在较多年龄段中占比60~90%,最高的占比达94.5%。重大疾病的死亡人数在全部死亡人数中的占比,在中老年期快速升高,而在男女不同年龄段的分布有所差异。癌症治疗伤害大,易诱发其他严重器官疾病,癌症作为最高发的重疾,治疗中,放化疗对身体主要器官的伤害较大,因为它不全是点对点的靶向治疗,在杀死有害细胞的同时,对人体的正常细胞也有致命的伤害。2013年的《新英格兰医学杂志》有研究表示:乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加;冠状动脉风险通常出现于放疗后5年,并将持续存在20年。另一项来自美国犹他州Huntsman癌症研究所的数据也显示:在诊断为甲状腺癌后的1-5年内,高血压的风险增加了33%,心脏病风险增加了15%,脑血管疾病风险增加了129%。放化疗手段对人体正常器官和组织造成的损伤,后续几乎无法修复,不少医生都表示过,癌症化疗可导致心脏收缩和舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常、心包炎等问题。即使是预后和5年生存率接近90%的甲状腺癌患者,在被治愈康复后,也存在不少健康风险。

三高人群容易引发多种重疾,根据全球前五咨询机构的德勤咨询发布的《2020年健康医疗预测报告》中指出,中国三高人群约3.5亿例,基本上每4个人就有1个。三高人群易发心脑血管疾病,6大高发重疾就有3种是心脑血管疾病(急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术),现代科学认为,癌症也是一种细胞代谢的蜕变。早先观察到肥胖肯定增加罹患乳腺癌、食道癌、大肠癌、肾癌和子宫癌等5种癌症风险,后续的研究结果在肥胖-癌症高风险的“黑名单”上又增添了脑癌、甲状腺癌、胃癌、肝癌、胆囊癌、胰腺癌、卵巢癌和骨髓瘤等8种恶性肿瘤。美国癌症基金会报告,腰围每增加2.5cm,癌症风险增加8倍。

单次赔付重疾指的是一份重疾保险就保障一次重疾发生的风险,只要在保障期间(满足观察期条件),被保人被医学首次确定患上保单约定的某项重大疾病,那么保险公司就按照当初保单约定的保险金额给予赔付。与此同时,保单彻底结束了(术语称为“终止”)。 备注:比如当初张三买了30万保额,那么就赔付30万重疾保险金,如果张三过了几年不幸又患有某种重大疾病,那就没有保险金可以拿了,因为保险公司只管一次重疾赔付,赔完就结束了。但是现实里真的有人比较运气不好,一辈子那么长,医疗水平又在进步,现在某些重大疾病的五年生存率还是挺高的,这种情况下,之后再患另外重大疾病的概率也是事实存在的。那么显然单次赔付重疾产品是不能满足多次患上重大疾病的健康风险。于是,多次赔付重疾保险应运而生。


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