现实生活中，我们不管买什么都追求性价比，而正常人对性价比的理解的便宜就是性价比高。其实这种思想是不全面的，性价比高的东西有可能比其他同类商品便宜，但便宜的东西不代表性价比高。保险更是如此！那么，保险产品的性价比高不高又怎么判断呢！风险保费简单来说就是用来支付理赔款的，它的多少取决于风险发生的概率，概率越大，费用越高。而概率一般依据银保监会统一发布的数据，因此这一点不会造成价格上太大的差异。储蓄保费，储蓄保费用于投资、理财产生收益，它的存在将保险分为消费型和返还型。返还型一般比消费型要贵，但是如果在同一类型的产品里进行对比，费用差异也不大。显而易见，附加保费就是价格差异的关键所在。

公司得养家糊口，也就是发工资、交地租以及品牌营销等等，日常流水开销也是一笔大费用。所以，各项成本摆在这里，保费只得往上抬。想在几百家保险公司，几千款产品中博出头，就需要强大的销售渠道去推进。常见的代理人、银行、电话及网络等，每个渠道都要付出相应的费用。人多力量是广，可要支付高昂费用，保费只得往上抬。做生意，总得多挣钱才有盼头，所以保险公司也会把想要赚取的利润算到保费里。值得关注的是，有些公司追求“薄利多销”，就会在价格上更多的让利给客户。随着保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入现在热门的“轻症”、“中症”后。由于现今医疗水平的不断提高，人们患病后治疗成功的概率也越来越大。但是患过重病的人再次购买重疾险基本无门。这一矛盾点激发了人们对于重疾险多次赔付的迫切需求，所以保费会大幅度提高。同理，“保费豁免”、“疾病终末期”、“身故赔付”等等都会影响保费的价格。

重疾险价格差异的原因，保障时间不同，某医保重疾是一年期产品，而幸福人寿的2款产品可以选择保障至终身，这也是这类型重疾险的第二大差异。我们都知道，生老病死是自然规律。随着年龄的增加，健康状况会逐渐变差，罹患重疾的概率也会逐步提高，所以年龄越大保费也会越贵。某医保之所以便宜，是因为这个保费只保障交费这一年，而幸福两款产品之所以相对更贵，是因为可以保障至终身，明显风险更高。需要注意的是，一年期产品一旦停售，所获保障有可能会随之终止。

重疾险价格差异的原因，定价方式不同，像某医保这种一年期的产品，一般采用“自然费率”来定价。简单来说，就是每年的保费会随着年龄而变化。而幸福人寿这两款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，简单来说，第一年交的钱和第20年交的钱都是一样的。并且经过专业人士对比，一年期产品几十年下来，总保费一般都会比长期型要高。这也是“自然费率”和“均衡费率”的差别。

误区1：贵的容易理赔，买保险是无法“先试用后付款的”，所以很多人会想当然的认为买个贵的产品性价比更高，更容易获得理赔，真的是这样吗？例如前面我们列举的案例之一的健康人生尊享版重疾保险，一年要大几千上万元，但是它保障的是轻、中、重等大病范围。如果患的是感冒发烧这样的小病，除非购买小病医疗保险，否则就算购买了这款重疾保险也是无法获得小病医疗理赔的。所以能不能赔，从来都不是看谁买的保险贵，而是看保障范围有没有覆盖到。

误区2：盲目追求低价格，还有一些客户，看到新出的保险一个比一个便宜，总会觉得以后会有更便宜的，一直拖着不买。其实，我们谁都不知道什么时候会患病，而出险后能立马获赔的就是最好的保险。除开保险观察期这一必要条件，恨不得知道明天生病，今天就挑一款最便宜的保险。如果盲目的等待那个所谓的“最便宜”的保险，而让自己错失了买保险的最佳时机，这才是得不偿失。所以，没有必要为了追求最低价，而让自己处于“裸奔”的状态。