何为“标准普尔家庭资产配置”,是世界权威金融分析机构,与穆迪和惠誉并称世界三大评级机构。拥有久负盛名的基准指数组合。美国市场为标准普尔500指数,全球市场为标准普尔1200指数,全球超过1.5万亿美元的资产直接以标准普尔指数为标准,全球超过5万亿美元的资产选用标准普尔指数作为比较基准,标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。因此标准普尔家庭资产象限图是被公认为最合理、最稳健的家庭资产配比方式。标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个账户。四个账户作用不同,所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。
标准普尔家庭资产象限图概述,家庭只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行资产分配,才能保证一个家庭资产长期、稳健、可持续地增长。一般放在活期储蓄银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活、衣食住行等开销都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户,是不正确的理财行为。要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。“标准普尔家庭资产象限图”,这个账户保障家庭成员出现意外事故或重疾时,有足够的钱保命,主要是意外伤害和重疾保险。100元换10万元,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。关键时刻,如果没有这个账户,可能威胁到其他三笔钱。我们的平安福就是专门用来解决这笔钱的。所以叫保命的钱,您有这个账户吗?
保命的钱,关键时刻以小博大,一般占家庭资产的20%,购买保障型寿险产品,解决突发重疾和意外带来的高昂的费用。专款专用,以小搏大,解决家庭突发的大额开支。以保险为主的有理财功能的人寿保险。要保证资金不能有任何损失并抵御通货膨胀的侵蚀,所以,收益不一定高,但要长期稳定的。最重要的是专属、固定收益和受法律保护:1、不能随意取用,养老金说是要存,但经常被买车、买房或者装修所占用;2、每年或每月有固定的钱进入账户,才能积少成多;3、要受法律保护,要和企业资产相互隔离,我们常听人说很多人年轻的时候多风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。
第4个账户,保本升值的钱,一般占家庭资产的40%,让现在不用的钱保值增值,从而抵御通货膨胀的侵蚀,做到长期稳健的增值。为保障家庭成员的养老金、子女教育金、传承计划等,需要提前准备。幸福先生,您认为“人越富越富,越穷就越穷”这句话对吗?它说的是,我们要有正确的金钱观,这样就可以让钱为人服务,而不是让人为钱服务,一定要学会管理钱。
总的来说,放在银行的钱控制在家庭资产的10%左右,用于日常开销;20%的钱购买人寿保险,用于防止生老病死;而最多的是40%的钱配置在中长期保本升值的账户中。这些钱不是消费,而是提前准备。今天,我为您规划的目的就是让您用最少的投入获得最大的收益,鑫悦一生计划可以解决您20%的保命钱和40%的保本升值的钱,您看好不好?根据您的年龄、职业和收入的情况,您需要做家庭的资产配置。首先,您需要有随用随取的灵活钱,用于日常开销。我们把这笔钱放在银行,不宜多放,因为存款这种理财方式只是为了方便花钱,而不能攒钱。因为有通货膨胀,而这是我们控制不了的。其次,为了更好地配置您的钱,您需要利用杠杆功能,解决人生生老病死这些不可控制、突然发生的问题。此外,根据您的家庭收入情况,您还需要准备保本升值的钱,以满足您家庭中长期稳健的现金流。
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