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财富风险管理师培训73页.pptx

  • 更新时间:2019-09-18
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《2018中国新中产圈白皮书》,胡润研究院,中产:除去基本开支后,至少还有50%的收入可自由支配,提高自己和家人的生活质量。新中产:中产+良好的教育背景+稳定的生活环境(有房、有收入可观的工作),生活继续,幸福延续,保险保障,提供经济援助,阻止悲剧蔓延!保障,有效设计&检验标准,(事先)预见风险:万无一失,对风险做好充分的预见和完全的准备。 (事后)遇见风险:依然如故,事故发生,保持收支平衡,能照常生活。营销转型,势在必行,风险特性,必然性——必然存在,无形性——难以感知,随机性——天说了算,不可逆——难以复原,连环性——祸不单行。

风险管理,需要智慧,李嘉诚先生去年90岁退休,他总结自己一生,说:“我做生意六十多年,没有一年亏过钱!”“我是用90%的时间考虑失败!”古人云:明者远见于未萌,智者避祸于无形。只有看见风险才能管理风险,只有管理好风险才有幸福人生。凡事预则立,不预则废。养老金规划的标准,养老品质线——要想维持退休前的生活水平,世界银行组织建议,养老金替代率需不低于70%。养老警戒线——国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。2015年我国退休人员养老金总替代率为44.08%,伴随老龄化加剧,未来趋势不言自明!

案例,解决方案,【养老规划案例】张先生30岁,现在年收入30万元,张先生希望退休年龄是60岁,假设20年后养老金综合替代率为45%,为实现品质养老底线,张先生60岁后,要每年为自己补充多少额度的养老金?如何用现有产品为张先生解决品质养老担忧?保险“价值”总结,1.保险是风险转嫁的低成本资产,2.保险是三权分离的类信托资产,3.保险是家庭和谐的传承资产,4.保险是对冲危机的安全资产,5.保险是强制储蓄的复利资产,6.保险是兵法中不败的战略资产,财富风险管理师,分析风险,拿走担忧,照顾更多家庭,锁定幸福人生。


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