财富可以传承而财商很难传承；对于目前资产净值较高的家庭，在经历了资产的创造、积累后必然需要考虑财富的保障及传承，此时会遇到两个难点：a、通常下一代很难将上一代人商业智慧继承下来，可能造成坐吃山空的情况，即使目前亚洲首富李嘉诚在目前高龄仍需要坚守在长实董事会主席之位，两个儿子无法完整驾驭家族产业。b、财务怎样传承与传承多少的问题?中国有句古话“富不过三代”，通常是因为传承上出了问题，现在的‘权二代’可以用一句话“我爸是李刚”毁父亲政治生涯，更多的‘富二代’因为不是财富创造者而不知财富背后的艰辛，挥霍无度导致财富迅速的消失。在网上富二代酒后驾车（通常价值百万甚至千万）冲上人行道、斑马线、学校致人死亡、伤残的记录比比皆是。所以在西方富豪教育子女的观念值得借鉴，给孩子足够的钱，让她不为钱而选择，不给她太多的钱而使她无所事事。给足够的钱让她从小养成相对富足的心态，不让孩子因为有太多的钱养成挥霍习惯。前者培养贵族，后者培养暴发户。所以财富传承中需要“定期、定额、定向。”

在资产配置中为何配置保险，资产配置中保险最重要的作用有两个a、起到平衡风险的作用，通常我们的理财配置是为取得合理收益将各种风险系数不同的金融工具良好组合，保险因其不可用于偿债性、不可罚没性、不存在财产分配争议性等其他金融资产不具备的特性而起到良好的平衡作用，并且完全可以做到财产分配的“定期、定额、定向。”b、设置底线的作用，保险的主要功能不是赚多少而是保障个人的经济价值及资产，谁都不能确保我们的生意一直顺畅，保险可以仅仅用自己的少量资产为家庭及后代设置一条底线，最差的情况也比大多数人要好，在无后顾之忧的情况下，可以让自己保持轻松、平和的心态更好地做好其他投资。从这个角度上，其它金融工具均不具备保险的这些功能。

教育金需求从问到成交，儿子3岁，调皮么？ 很调皮！调皮的孩子一般都很聪明，有考虑孩子未来的教育么？有啊！在您设想中起码要他到怎样的教育程度？大学吧，您觉得孩子接受高等教育重要吗？就一个孩子，我们再苦不能苦孩子，对吧？对，无论怎样，孩子的教育都是必须的，是孩子的天赋权力，对吧？是的，您了解目前大学（出国）教育需要多少钱呢？不太了解，4年求学，起码要20万元，如果出国大概至少50万。您现在有准备么？没有，孩子3岁，18岁上大学，到17岁还有14年准备期，14年每年只需存35000就可以存到50万，我应该没算错吧？是的，如果我们的办法是每年存35000，每月3000应该不会影响您现在的生活吧？不会，从投保开始，不管投保人发生任何事情（重疾、全残或身故），孩子的受教育权利都可以得到保证，您觉得可以么？ 还不错！

健康需求之问，1、确认需求：在您周遭的亲戚或朋友有没有因意外或重病住院的？（是否有朋友说起过）当时给您的感觉是什么？您了解他们的花销是多少？假如事情发生在我们身上对个人、家人、生活会有什么影响？如果我们必须面对一笔庞大医疗费用，您的直觉反应是什么？您的亲戚/朋友会帮忙吗？为什么？如果有突发状况时，能获得一笔足额的生活费及医疗费的补助，您觉得怎么样？2、将需求数据化：您目前有社保、团险或个人保险吗？它们分别的额度是？对于下列的各项医疗补助（治疗费、康复费、生活费、收入损失、住院费用、看护费…..），依您个人来说需要多少才够？3、将需求卖出：能够拥有这笔补助金，对您有多重要？为什么？对您的家庭意义(帮助)是……？既然这么重要，有没有想过钱从那里来？