年金险销售手册2019版——高净值客户内涵信息收集,高净值客户内涵信息收集,内涵信息:(1)感受:从基本信息中可以看到“物”与“人”的关系,而未来使这些关系产生变化的是来自于高净值客户的感受、好恶、期望、价值观,由此导致的财富的安排也是天差地别,也就是说财富到底怎么安排是来自于念想。人的感受渗透在各类方面,比如有没有安全感,会影响资产的流动与风险应对的态度。比如客户觉得中国不安全,就会不断把资产转移到国外;相反客户认为中国怎么会不安全,拥有的一切都在中国,那就会看重在国内的安排。
好恶:人都会有偏向的,比如喜欢谁多点喜欢谁少点,特别当高净值人士有数次婚姻且都有婚生子女时,更会明显,对某个配偶或某个子女也会因不同的感受而有所区别对待。(3)期待:人对未来的憧憬和向往,比如企业到了交接班的时候,处在中国这个传统观念比较强的社会,自然是传子不传女,只是过去几十年计划生育的结果使得径多富人没有选择。由此,对“子承父业”或是“女承父业”的原始本能,常常产生以家族企业延续作为财富代代相传唯一途径的认知。价值观,价值观是人们最深层次的认定事物、辨定是非的思维,是重要决定的根源,比如客户有身后事与己无关的价值观,相对于身后必须安排妥当的价值观,会导致完全不同的财富安排。价值观超越感受、好恶与期待。
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