[保险顾问]

那好，刘先生，下面呢我主要是想和您沟通一下理财的话题，同时我也会向您介绍一下我们公司提供的家庭理财规划服务，您也看看对我们的日常生活是不是会有帮助，好吗？万一网保险资料下载门户网站

[准客户]

好的。万一网保险资料下载门户网站

[保险顾问]

您知道埃及法老的坟墓为什么会建成金字塔的形状吗？

[准客户]

三角形是最稳固的形状。

[保险顾问]

对啊，就是因为这个结构最稳固。今天我想和您沟通的也是一个金字塔，叫理财金字塔。顾名思义，按照这种结构来规划我们的家庭财务，也是最科学和稳固的。

[准客户]

是吗？说说看

[保险顾问]

好的，您看，这个金字塔分为三层，最下面的一层呢就叫做风险防范基金，中间这层呢叫做家庭消费基金，最上面一层叫做风险投资基金。

[准客户]

嗯。

[保险顾问]

您平时大部分钱会放在什么地方呢？

[准客户]

银行呗

[保险顾问]

是啊，中国老百姓习惯储蓄，我们身边很多人都是把钱放在银行的。所以说银行储蓄也是我们理财金字塔中组成塔基的重要支柱。我们把它画在这。您知道银行储蓄有什么好处吗？

[准客户]

安全啊，放心，取用也方便。

[保险顾问]

对，安全性是银行储蓄的第一个优势，其次就是您说的存取灵活了，很方便。另外，钱放在银行还有利息呢，您说是不是？

[准客户]

那倒是，不过现在利息太低了。

[保险顾问]

呵呵，是啊。那么银行储蓄有什么弊端您了解吗？

[准客户]

这个真没想过。

[保险顾问]

那我们分析一下。您看，我们理财的目的是什么呢？

[准客户]

就是为了让钱能更好地保值增值吧。

[保险顾问]

是啊，但是，我们还是要把理财和简单的收益区分开来。准确的说，会挣钱，或者短期内拿到高收益都不能算作理财成功，我们理财的真正目的是为了生活幸福，您说对吗？而在我们人生的不同阶段会有很多不同的理财目标，如果到每个人生节点的时候，我们可以轻松地实现理财目标，那么我们的理财就是成功的，真正让理财为我们的幸福服务了，您同意这个看法吗？

[准客户]

有道理。

[保险顾问]

那么银行储蓄可能会阻碍我们实现这个理财的真正目的。正因为存取灵活，所以我们很多消费的项目，比如买个手机，出去旅游一趟等等都会让我们想到银行储蓄。所以说我们存折上的数字走势其实是锯齿状的，很少有直线上升的，您说是不是呢？

[准客户]

那倒是啊。

[保险顾问]

另外，银行实行的是单利制，即使使用定期一年自动转存的方式，也只是年复利，无法充分享受到复利带来的神奇效益。这种单利形式下的微薄收益也很难有效抵御通货膨胀。刘先生，您丢过钱吗？

[准客户]

丢过啊

[保险顾问]

丢钱的心情怎么样啊，肯定特别不开心，是不是？

[准客户]

那当然了。

[保险顾问]

我们把钱放在银行，可能就是在“丢钱”啊。

[准客户]

这什么意思啊？

[保险顾问]

您看，银行一年期的利息现在是3%，对吧？可是通货膨胀率呢却是在5%左右。那么我们拿1万块钱存在银行，一年后虽然拿到了300的利息，但实际购买力却只相当于9500了，无形中200块就蒸发了，这不相当于存了一年，反而丢了200块钱吗？