随着年龄的增长，老年人的身体状态迅速滑落，器官和机能都会出现不可逆的退化，面临不可避免的医疗支出。并且医疗费用将随着年龄持续增加，如果加上因伤病造成生活不能自理的长期护理费，更是一个不可估量的数目。退休前为家庭、事业打拼，退休后的理想生活是对自己的犒赏，也是满足自己精神追求最充裕的阶段。“享福”需要成本，这部分费用一般是基于个人的退休规划，比如旅游、社交费用等。

长寿真的是福吗？调查发现，三分之二以上的居民对于退休没有充分准备，有65%的45岁之前的受访者认为自己没有充分的退休储蓄。中国居民退休收入来源中企业占比低于发达国家(中国 24%,美国 28%,荷兰 39%),且退休规划财务方式的选择较少,集中在储蓄、社会保险和个人养老保险(三者占比合计在 80%左右,其他财务方式均不足 40%)。对于未来,居民希望政府和企业能为居民退休供更多的帮助。

《2016中国居民退休准备指数调研报告》为国内首份针对中国居民退休状况实地排摸、科学分析的指数型调研报告。它采取分层抽样调查形式，对我国32个省市的2000名受访者进行了分层随机抽样调查。该报告旨在唤起居民的退休准备意识，为顶层设计者献计献策，为政府、雇主、机构及个人这些养老产业链上的每一环提供有价值的参考和建议，也为中国养老产业的未来发展提供破题思路。

退休需要准备多少钱？日渐发达的医疗技术，背后的代价是不断走高的医疗费用，世界上大多数国家都在经历医疗费用呈双倍数字的增长，这个速度比通胀速度更为可怕。退休需要准备多少钱？抵御以上两种风险，我们到底要为退休准备多少钱呢？65岁退休，活到100岁（未来完全有可能），刚好用完所有养老金，退休后每月生活费需要5000元，退休金能稳定维持每年5%的收益率，考虑3%的平均通胀率，在没有国家养老保险的情况下，你在退休前至少要准备149万退休金！备注：为了不让退休的美梦变噩梦，怎么储备养老金，做好退休规划确实很有必要，但从什么时候开始，钱又从哪来呢？

本金一定，越早开始储备退休金，稳定利率下，能获得的收益越多；同理，如果目标金额一定，越早准备，需要的初始资金越少，压力更小。备注：不少人在第一次听到养老的问题时，表示不以为然，大多数人认为自己还年轻，离退休还很远。但等到50岁，人过中年之后，你离退休是近了，但可以做准备的时间却更短了。从投资的角度上来讲，距离退休时间越长，你所承受的风险便会越高。

假设我们要去实现上面案例中149万的养老金储备目标，每月通过基金定投的方式进行储蓄，投资于一款偏股票的混合型基金，假设年平均净收益率为6%（净收益率已扣除各项管理费），从30岁开始储备，到65岁退休时，我们每月只要投1082元，但如果从40岁开始，相同条件下，每月至少则要投2198元，要付出过去两倍的努力，才能在退休时勉强达到目标。

所以准备养老计划，并不是遥不可及的事情，原则上越早越好。实务上根据现阶段中国家庭的状况，35岁左右，基本进入家庭和事业相对稳定的黄金时期，这个年龄是开始退休储备比较合适的阶段。可以更早，但不建议晚于这个年纪太多，否则在年老时，事业上升空间不再的时候，储备的压力会相当大。

所谓养老金的替代率，就是指退休后的养老金和退休前的工资的比例，它是衡量退休后生活能否比得上从前的通用指标。国际上对养老金替代率有着55%的警戒线标准，也是其最低标准。替代率40%，也就是说退休金只有原有工资的40%，也就意味着你退休后的生活，不仅很难安享天年，甚至温饱都可能成问题。国家也有通过上调养老金来改善替代率，但目前的效果并不明显。