金融产品的消费升级，1、日益成熟的客户心态，日益丰富的客户认知，2、国内保险史上第一波寿险理赔高峰的到来，3、人民对美好生活的向往，如何满足？4、已经找到了有钱的人，接下来怎么做？无论各类客户的维护，离不开这三个维度，做不透，等于没做，不如不做，不是让你去做，而是带领大家去做，金融服务业，请聚焦和落脚在服务业，获得客户的信任是客户维护的最高目标。

保守型，1、老人，2、留守的家庭成员，3、收入稳定但较低的客户，4、观念保守、拒绝新理念，产品适配策略：由国债、定期存款等切入，逐步向简易险、货币基金进行过度，适时匹配期缴保险。稳健型，1、军人，2、外来务工人员，3、医生、教师等技术工作者，4、有稳定收入且较高，5、资产增值的诉求较高，产品适配策略：各类基金进行切入，过渡至期缴保险、基金定投。