客户背景：私营企业主，53岁， 一儿一女，较理性，客户的想法，保险收益太低，大量资产为国债和超短期理财，为防范资产传承风险，提前把资产和股权转给儿子，财富的掌控权引发客户危机感，通过案例和故事启迪客户提前传承也不安全，切入掌控权，案例：王总的故事，故事：古代皇帝生前已经确立太子之位，但都是身故后再传位，为什么？总结：通过法律的形式掌控自己的财富才是最安全的。保险长期收益相对确定，且安全性和流动性更高。

为何要通过法律形式掌控？法律是国家政权的意志体现，有国家背书才是真正安全，建立统一的价值观才能预防道德风险。两个问题激发客户需求，哪些财富管理工具具有真正法律意义上的安全？家族信托、慈善基金、保险（保险法+婚姻法+继承法+民法+公司法），活的长领的久，可建立家族内部的共同价值观，不涉及费用，让家族资产永远留在自己家族内部，龙湖地产案例——通过身故受益权提早分配确保家族和睦，用掌控权逻辑促成（异议处理），客户常说“我有几千万在银行，我随时都可以用”，您的财富真的跟您的生命建立了统一的价值观吗？