了解万能险的基本特征,能够区分万能险与万能帐户,掌握智富锁产品的基本形态与特点。万能险原名为Universal Life Insurance，意为全能的、变换的寿险产品，即保费交纳灵活、保险金额可适时调整、净风险保障和现金价值相分离的寿险产品；提供保底收益，是具有保障功能的新型保险金融理财工具。单独销售，可自选保险金额；保障以附加险形式销售，保费通常采用自然费率，直接从账户价值中扣除；通常收取较高的初始费用和退保费用。

主险与分红险搭配销售;通常不提供自选保额，具有一定比例的身故保障；收取较少的初始费用和退保费用；通常给付较少的佣金甚至无佣金；折标系数很低甚至不算保费。附加险，个人账户价值，类型：首期趸交/期交保费、额外趸交/期交保费，费用收取：初始费用比例、保单管理费及退保/部分领取手续费需满足监管要求。当期结算日账户价值=上期结算日账户价值，相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。

在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据自身情况，随时追加投资。初始费用、保单管理费、风险保险费、退保费用都有明确说明；保险公司每月进行保单账户价值结算，公布当月的结算利率，客户可随时了解账户收益情况。扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，根据监管规定，必须设定保证收益，各公司的保证收益并不相同。

有了最低保证收益的存在，客户的资金安全得到保证。客户可根据需要自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便；只要账户里的资金符合公司最低要求，可随时领取，且无需担心失效风险。打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。