保险+3%：保险资金由于投资的多元化及投资渠道的稳健性（中、长期债券、国家大型基础项目及民生工程，以国家信用作为担保）有效的抵御通货膨胀及市场的剧烈波动，持续增长，通过三个经济周期，我们不难发现，在经济繁荣期，保险的投资收益不明显，但是在市场波动、损失严重的时期，保险的抗风险、稳定收益性得到充分的彰显
贵金属+20%：贵金属，抗通胀、保值、增值的属性，在经济动荡期得到充分发挥
机会卡
若现金/储蓄账户不够，将被强制变卖其他资产进行，并加收交易费用10%的手续费
ROUND 4
与边境国家发生摩擦，通过战争转移金融危机，
为提高国家可用财力
经济背景
现金-20%、储蓄-15%：长期的边境摩擦，及对资源的争夺，局部战争不可避免，军需需求强烈，国家不得不超发货币，通胀严重，现金价值下降，战争状态下，国家信用下降，储蓄账户亏损；
房产-30%：受战争的不确定性影响，固定资产贬值在所难免；
资本市场投资-20%：战乱下，投资者信心明显不足，资金量匮乏，资本市场下跌趋势不可扭转；
实业+10%：在军工产业的带动下，部分关联实业得到发展；
保险+6%：为进一步提供战需资金，国家要通过金融产业进行融资，而作为“三大金融产业“的保险，其融资功能将最大限度的显现，国际资本的40%来自于保险资产，保险资金的收益将上升；
贵金属+30%：贵金属的”硬通货“功能及伴随着需求的增加，价格将攀升
机会卡
若现金/储蓄账户不够，将被强制变卖其他资产进行，并加收交易费用10%的手续费
走进交易所
    变卖各项资产（除现金及储蓄外）均收取交易费用10%的手续费

ROUND 5
连续发生自然灾害，物价迅速上涨，政府开始政策干预市场
经济背景
现金-20%、储蓄-15%：政府干预市场必然通过财政、货币政策，增加政府投资、扩大货币发行量，另一方面由于自然灾害，物资短缺，推升物资价格上升，通胀继续延续，现金、储蓄缩水；
房产+10%：灾难过后，自用性房产需求强烈，房产价格稳中上升；
资本市场投资+5%：在政府干预影响下，资本市场单边上升影响投资者信心；
实业+30%：灾后重建，必然会带来部分行业快速发展难得的机遇，在借助国家政策扶持，企业利润有所上升；
保险+10%：保险作为国家“稳定器“的防灾、经济补偿功能发挥，国民保险意愿空前高涨，推升保险价格提升，所以这里提醒投保要趁早，而且要选择长期，10年、20年，甚至是终身，在发生问题时，才能提供有效的经济补偿
贵金属+10%：贵金属的稀缺性，及其“硬通货”属性，使其稳健增长
机会卡
若现金/储蓄账户不够，将被强制变卖其他资产进行，并加收交易费用10%的手续费
ROUND 6
中国成功进行第四次技术革命，
生产力得到跳跃式发展
经济背景

现金+5%、储蓄+10%：为防止经济过热，保持稳定的经济增长，国家将会提高利率，现金、储蓄账户将会上升；
房产+10%：为避免房产泡沫的再度兴起，国家必然会延续市场政策，同时市场资金更多的流入实体经济，房产稳步增长；
资本市场投资+20%：作为经济发展的的客观反映，在“新经济”带动下，资本市场赢得“牛市”；
实业+30%：新技术革命带来产业化大生产，促进生产力的大幅提升，实体经济效益跨越式发展，企业利润增加；
保险+4%、贵金属-30%：在投资者“逐利“的思想下，社会资产大量流入资本市场及实体经济，贵金属价格回落，保险资产仍然保持其稳定增长的态势

中国贫富差距引发遗产税征收
遗产净额=全部资产（除保险外）
征收遗产税
计算总资产
动作
动作
颁奖-请投资冠军经验分享
生财有道更需理财有方
大富翁体验：同一起点，结果却大有不同
财富大富翁的启示
第一： 收益高的投资 一定高回报吗
   投资模式一：您拿出1000万进行为期10年的风险投资，其中有涨有跌。假设第一年、第二年涨30%，第三年亏30%，如此类推。
   投资模式二：您拿出1000万进行为期10年的稳健投资，10年下来的平均收益为7.23%
您愿意选择哪一种投资模式？？？
本金1000万元
模式一
1616万
模式二
本金1000万元
2000万
投资组合的风险要低于单 
  项投资的风险
金融市场投资的基本原理
投资的风险与收益永远成
   正比,高风险伴随高收益
第二： 是追悔莫及 还是未雨绸缪
1912-1949  集中在大地主、大官僚手中
1949-1978  社会主义改造全部收归国有
1979-2012  改革开放让一部人富了起来

2013年-2043年？？？？
中国经济是政策经济
十八大后的经济主题词——
共同富裕
未来三十年的政策风险
通过房产税调节住房分配
通过遗产税调节财富分配
2013年1月国务院总理温家宝提到：中国要进行两大税收制度改革：房产税和遗产税
2013年2月国务院批转《深化收入分配制度改革若干意见》第14、15条再提征收房产税和遗产税
一个来自台湾的资深理财专家的告诫——
穷人赚利息
富人赚税金
       财富传承尽早进行，开征遗产税后，购买保险将受限，国际上一般为家庭资产的20%可购买保险达到避税的功能。
第三： 准备几个篮子放鸡蛋？
主要投资渠道分析
还有外币、古玩、黄金……
家庭理财的三个目标
安全性
收益性
流动性

任何一种投资工具都不能实现三个目标，唯有靠多渠道有效配置方可实现
 生钱的钱
保命的钱
要花的钱
 保本保值的钱
短期消费（多与少）
要点：
3-6个月的日常生活开支 活期
专款专用、以小博大
解决家庭大的开支问题
保障性保险
本金安全、收益稳定
持续成长
储蓄、债券、分红保险
投资不等于理财（时间）
看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、投连
10％
20％
40％
30％
国际标准普尔家庭理财四分法
1、收益与风险成正比
2、紧跟形势，提前规划
3、合理配置资产
你挣的每分钱
都不是你的，
只有你“剩”的每分钱
才是真正属于你的
               ——王永庆
调查问卷时间
谢谢