3到6个月需要的生活费用

要点：
专款专用，以小博大
解决家庭突发的重大开支

第二步骤：需求沟通

标准普尔家庭资产象限图
占比40%
保值的钱
要点：
养老金、子女教育金等
分红保险、债券、信托
本金安全、收益稳定、持续成长
       第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金，留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
       这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
      这个账户最重要的是专属：
不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户
第二步骤：需求沟通
标准普尔家庭资产象限图
占比40%
保值的钱
要点：
养老金、子女教育金等
分红保险、债券、信托
本金安全、收益稳定、持续成长
实际：0，占0%
占比20%
保命的钱
占比30%
升值的钱
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益就看得见风险
实际：3000万，占55.86%
占比10%
要花的钱
要点：
3到6个月需要的生活费用
实际：2300万，占42.83%

要点：
专款专用，以小博大
解决家庭突发的重大开支
实际：70万，占1.3%

移出1200万
留700万解决突发
移出1000万
第二步骤：需求沟通
保险资产配置特性：
保值
保证财富分配的确定性
财富长期安全，对后代的影响小
税费成本基本为零
资产隔离，避债的功效
保密性
时效性
保值账户三性：
安全性
确定性
可靠性
第二步骤：需求沟通
课程纲要
观念导入——“2”问题
需求沟通——“1”张表
综合分析——“2”方面
方案配置——“1”方案
第三步骤：综合分析
1方面：优势？
零负债
房产在市场过程中有增值，帮助实现财富增值
收入高于需求，保持着高品质生活
高风险投资类产品比例合理
无教育、养老压力，现金流充足
第三步骤：综合分析
2方面：待解决？
如何确保最大资产创造财富的时间和能力？
如何为孩子未来的事业保驾护航？
如何确保当前投资理财收益的稳定可持续性？通过理财配置增加财产性收入比重，帮助实现更大程度财务自由？
财富管理过程中的纠纷以及费用风险？
不动产比例过大，建议减持至1500万以内。
如何实现有效、安全的资产传承？

做装修：
投资项目：短、中、长
保值账户建立
建大厦：
确定的支出：留学、创业、养老金
打地基：
不确定风险：意外、健康、身价
第三步骤：综合分析
课程纲要
观念导入——“2”问题
需求沟通——“1”张表
综合分析——“2”方面
方案配置——“1”方案
第四步骤：方案配置
夫妻总计投入总额：1000万
子女总计投入总额：1000万

夫妻方面：
遗产税纳税总额减少1000万，减税325万。
至80周岁，生存总利益近3500万，在符合三性的前提下又增值2500万。
实际增值2500万+325万=2875万，平均收益率近9.3%。
优化资本结构，降低继承环节的繁琐手续及费用（2%）。
保证继承的时效性。
子女方面：
移出资产总额1000万，减少赠予税或遗产税325万。
保证子女基本生活品质，提前冰冻子女养老资产。
防范子女在巨额财富继承时的肆意挥霍。
降低子女婚姻解体所造成的损失。
建立财富传承次序，保证富过三代。
第四步骤：方案配置
       保险不是用来赚钱，实际上是帮你锁定收益。
锁定收益是什么？
       通常做了一个投资，你每年固定做投资，做股票也好、房产也好，你总是要把你收益的一部分或者10%-20%放在保险领域里，10%-20%就是锁定的财富，未来一定是你的。
第四步骤：方案配置
我的感悟
中高端市场竞争稀薄，放大格局勇于开拓
自己不学习，没人能帮我专业
置换陈旧固化的销售习惯及模式，寻找新大陆
我的开门红APE目标
元旦：APE 10万
一月：APE 12万
一季度：APE 30万
谢 谢
课程回顾
观念=方法:保险销售80%在做观念的沟通
通过沟通观念了解客户需求，填写正确的需求分析
为客户提供有价值的资产规划建议，成为客户心中有价值的人
如何复制与转化
熟练运用观念沟通逻辑
学习使用需求分析表分析客户资产配置状态，
   提出合理建议
成为客户心中有价值的人