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（一）继承是不是财富传承的最佳渠道呢？

继承需要过四关：

（1）遗嘱的效力关
（2）继承权公证关
（3）公司股东关
（4）遗产继承诉讼关

      未来可能面临第五关：遗产税关 、赠与税关。国务院于2013年2月5日发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》
保险在财富传承里的特殊功效
3、继承与保险在财富传承方面的比较分析：
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（二）再来看看生前赠与的财富传承方式：
1、赠与是通过生前将财产以赠与合同形式给家人的方法

2、赠与的优点：
（1）免去身后继承麻烦的程序
（2）避免不能按照财产所有人意愿来分配

3、赠与的弱点：
（1）生前财产就给子女，担心儿女不孝顺
（2）税费要比继承高
保险在财富传承里的特殊功效
4、赠与工具与保险在财富传承方面的比较分析
保险在财富传承里的特殊功效
（三）财富传承重要的新工具-----私人信托
   1、信托的基本法律构架
保险在财富传承里的特殊功效
2、信托的重要财富传承功效

保险在财富传承里的特殊功效
3、境外私人信托与国内人寿保险工具的比较
人寿保险在某种程度上承担起了私人信托中类似受托人的角色：

（1）被保险人领取生存年金，被保险人相当于信托中的受益人，保险公司相当于受托人；

（2）投保人申请，身故赔偿金的延期、分期给付

境外私人信托虽具有很好的理财功效，但由于其在我国法律框架的缺失和与本土信托的差异，目前还没开始。
保险在财富传承里的特殊功效
伍
如何运用财富管理体
系去开拓高端客户？

如何运用财富管理体系技能去开拓高端客户？

一、运用人寿保险在财富风险管理中的功效，重新
定位产品的宣传点：

深度挖掘客户潜在需求
二、掌握财富风险管理全套体系，分析客户风险，然后找到需求

需求=
可能风险—已准备
健康风险、意外风险、企业经营风险、职业风险、家庭理财风险、婚变情变风险、财富继承风险、家族企业传承风险、移民风险、民事法律责任风险、刑事法律责任风险
综合运用财富风险管理手段
三、从需求点入手，综合运用各种财富管理工具为客户服务，让客户自然的接受保险。
案例：一对夫妻，丈夫系再婚，离异有十岁儿子，妻子系初婚，二人婚后又生育一女儿，丈夫是公务员，妻子是企业家。双方均有父母，且妻子还有一个未成年的妹妹需要她照顾。如果妻子是您的客户，该从何着手营销保险呢？

如何运用财富管理体系技能去开拓高端客户？

四、为客户提供服务过程中，注意保险合同当事人权益构架的设计，以达到客户购买保险的目的，必要时有金融或法律专业人士的陪谈。
五、为高端客户提供一对一的财富隐私咨询，提供增值服务；
六、搭建专家团队，整合身后资源，让客户离不开你。比如以下领域：法律、金融、保健、信托、移民、教育、企业管理

高端人士财富传承与执行
家庭投资理财风险控制
家族企业接班人培养
家族企业股权结构治理
家族企业财富传承规划
精英女性财富权益保护
富豪婚恋财富保护计划
富豪子女财富保障及传承
家族企业法律风险控制
家庭资产保全技巧
婚姻财富风险管理新动态
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婚变风波及财富保卫战
婚姻家庭信托设立与执行
海外移民及财富风险防控
慈善捐赠及信托基金操作
婚外情防范及财富保护
家业与企业的平衡经营

八、需要对政治、财经、法律、金融、企业界动态与时俱进了解，与客户一起成长，成为其一生的好友。
七、适合高端客户的沙龙主题（与保险挂钩）
谢谢观看