灵活
追加
可附加多类附加险，组合灵活，全面规划
保障
全面
金喜连连四大优势
养老规划案例
投 保 人/被保险人：阳金喜先生
投保年龄：30岁
选择险种：金喜连连计划
每年投入：10万元（10年交）
理财规划：共投入100万
四句话讲金喜连连优势：
第一句话：（年年返还，相伴一生）这份计划只需缴费10年，每年都可以确保领到一笔高额的年金，一直领到100岁，相当于一辈子享受它所带来的回报，源源不断的现金流，让我们活到老，领到老！
第二句话：（三倍返还  专属养老）到您60周岁退休后，这份计划每年可以领取之前三倍的年金。活的越久领得越多，让您没有后顾之忧，舒舒服服的享受您高品质的晚年生活！
第三句话：（保证收益  安心养老）4.025%高预定利率养老产品，保证收益高，保证期限直至100周岁，抵御通胀，防范未来利率下行风险，安心养老。
第四句话：（灵活追加  支取自如）特设专属账户，您可以随时将余钱放入这个账户，享受复利计息，还可以根据需求随时自由支取。此外还能将账户价值转换成年金。
您看，这份计划就是您专属的养老和传承兼具的安全资产。
计划利益解读
这个计划是这样的，从现在起您每年投入10万，连续10年。这份计划将为您源源不断的提供充足的养老金，让我们活到老，领到老！！
1、生存年金：您自投保首年起，每年可领取18600元，一直领到60周岁；60周岁起，每年可以3倍领取，也就是每年领取55800元，一直领取到100周岁，仅固定返还的钱合计就达到了279万。
2、二次增值：这每年领的钱，假设您不需要动用的话，建议您让它自动进入“财富金账户”，享受利滚利、日计息月复利，让它二次增值，保底收益不低于2.5%。当然，您也知道，我们阳光资产管理公司的投资实力非常强，连续八年一直领先于行业平均水平，我们以中档收益4.5%来看，60岁的时候累计收益有117万多，80岁时累计收益457万，100岁时累计收益1278万。这笔钱我们可以根据自己的养老需求进行领取，专属养老，保证领取到100周岁。也有客户担心自己活不到100岁怎么办？公司非常人性化，我们将全额退还所交保险费，最大化的保证客户的权益！
3、养老规划：账户里的钱，您可以自由规划，保证养老品质，假设从您61-80岁开始，每年领取10万的养老金，合计领取200万，安心享受品质晚年生活！
4、财富传承：80岁时，账户上还有近144万财富（中档账户价值），100岁时账户上有522万，这一笔丰厚的免税资产可以完整留给我们的后代！
5、应急金：在顺境时我们会有好的收入和机会，但逆境的时候通常就需要能有钱去应付困难。这时您可以通过保单进行贷款，最高可贷保单现金价值的80%，方便又灵活，解决燃眉之急！
促  成
       这款计划是阳光在新年即将来临之际，推出的回馈客户的产品，它是您专属的养老与传承兼具的安全资产！只需要10年短期投入，就能给自己一个长达百年的确定的养老生活。而且，这款产品是目前市场上预定利率最高的，也是阳光仅有的一款预定利率高达4.025%的产品，不仅收益高，而且稳定，在未来的数十年，不管市场变化因素，都可以给我们一个确定的未来。
      一笔资金多个用途，既可以领取源源不断并且日益增多的养老金，让我们享受高品质的养老生活；又可以将资产完完全全的传承给后代，一张保单两代收益！买到等于赚到。您觉得是投两份还是三份呢？
高端人群眼中的保险功能
              风险保障

        合理财务规划

  一定的投资回报
高端人群看待保险不会把投资回报放在首位，而认为保障很重要
传承篇
高端消费者对保险的心理需求
高额保险是身价的体现
购买保险是家庭责任的体现
保险是降低风险、转嫁风险的途径

 

一、要做资产配置
二、要做家庭财务安全规划
三、准备可以东山再起的应急金
四、注重合理回报，稳健创造价值
五、掌控资产的分配权
六、要做财富传承的规划
观念沟通要点：家庭理财六大注意事项
在理财过程中，要关注资产配置，合理的资产配置比单纯的追求盈利更加重要！
1、我们通常会对我们的家庭资产做配置，以达到财富增值的目的，从调查数据显示，一般家庭理财渠道相对单一，要么都是风险投资（比如：股票），要么都是保守投资（比如：存银行）。
2、风险投资虽然可以获得高回报，但同时也逃脱不了高风险；而保守投资看起来很安全，但也会因为通货膨胀的原因而贬值。所以应该了解一些科学的资产配置和家庭财务规划的方法。
一、要做资产配置
3、我们在做家庭资产配置可以遵循足球场理论：期货、外汇这种高风险的投资渠道犹如一个球队的前锋，一马当先为我们创造高的投资回报率；基金、股票、房地产这种有较高风险的投资渠道犹如球队的中场，前可供后可守，创造比较客观的投资回报；银行、国债属于保守性投资，犹如球队的后卫，安全，但是收益较低；但是对于一个球队来说，必不可少的是守门员，这也是保险在家庭资产配置中所扮演的角色，可以为我们解除后顾之忧，全力以赴的去创造更多的财富！

没有稳固的家庭财务安全防线，任何理财规划和投资收益都是没有意义的！
     1、没有守门员的球队？
     2、没有杀毒软件的系统？
     3、缺了水的的饮食结构？
不做投资理财最坏的结果是:
资产缓慢缩水！
不做风险防范最坏的结果是:
有可能使资产归零！
二、要做家庭财务安全规划
      在我们企业经营过程中，一定要将我们的家庭资产和企业资产剥离开。我们努力打拼，这么辛苦都是为了家庭美满，晚年幸福。我们可以不需要保险，但是我们一定需要保单这样的一个隔离的工具。
构筑企业财产与家庭财富的防火墙
攻守兼备
进退有余
　肯尼斯.莱： 美国安然公司创始人、董事长CEO；
　2000年2月购买了370万美元的人寿保险。
  2002年破产，破产清算了公司的所有资产，包括夫妇两人的汽车、房产、私人银行帐户都受到不同程度的冻结。
    而这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金。
案例：美国安然公司肯尼斯.莱的故事
      企业再大也大不过世界500强，像世界500强安然公司也为在经济危机中轰然倒塌，但他的创始人肯尼斯.莱依然能够牵手爱人漫步爱琴海，丝毫没影响到家庭。
       受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
    《中华人民共和国合同法》第七十三条第一款：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰。
相关条款——体现保险的安全性
免抵债
海尔总裁张瑞敏说：“企业经营永远战战兢兢，永远如履薄冰！”     
一是法律底线：可能造成坐牢或者杀身之祸；
二是政策的风险；
三是经营的风险：签坏一个合同，随便给人做一个担保，可能就使一个好端端的企业完全毁于一旦
三、准备可以东山再起的应急金
     在家庭顺风顺水的时候，为未来准备的一笔可以东山再起的，不会被冻结的，确定的资金，这笔钱可以不用，但不可不备。
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案例：史玉柱的故事
保单的流动性：当财产因债务纠纷都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其灵活的保单贷款功能则又使其成为了最好的“变现”工具。
从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。
他曾经是莘莘学子万分敬仰的创业天才，5年时间内跻身财富榜第8位；也曾是无数企业家引以为戒的失败典型，一夜之间负债2.5亿；而如今他又是一个著名的东山再起者，再次创业成为一个保健巨鳄、网游新锐，身家数百亿的企业家。
从第一次跌倒到再起，不是每个人都能有这样的经历和承受，这跟史玉柱本人的个性和能力直接相关，但毫无疑问，那段时间亲友的资助，特别是母亲50万的倾囊相助，是他东山再起的物质基础！

投资方案一收益：17405元，收益率174%
投资方案二收益：17908元，收益率179%

财富管理
拒绝惊喜
四、注重合理回报，稳健创造价值
    收益性：投资理财的目的是追求合理的可持续的回报，收益的大起大落，并不会给我们带来资产的飞速增长！
五、掌控资产的分配权
离异家庭的财富传承
     故事一：  谭女士在一家国际知名公司担任人力资源总监，因为工作关系她频繁在境内外出差，经常要做“空中飞人”。
最近的“马航事件”，再加上这样的工作让她心里始终有一丝担忧，原来早年离异的她一直没有再婚，而孩子才刚上小学，平常只能由年老的父母帮着看孩子，她担心如果自己万一发生意外，自己的孩子可怎么办？五千万资产怎么安全地传承给刚上小学的孩子？
忧心忡忡的她在咨询了顶级律师后，得到的答复是：万一谭女士意外身故，孩子的监护人将转为前夫，自己的五千万资产也得由前夫代管，直至孩子成年。谭女士这可不同意了，前夫现在已再婚并且生了一个儿子，自己的资产怎么能安心让前夫代管，怎么保证五千万最终花在自己孩子的身上。                             
子女婚变威胁传统财富传承
风险揭示：
1、离异后的夫妻仍都是孩子的监护人，财富的传承会遇到不信任另一方的障碍。
2、子女在继承父母财产时，法律将优先推定继承的财产是子女夫妇共同财产，因此需要提前考虑到子女婚变及未来财富传承安排产生的风险。
唐先生是北方一个著名企业家，在单亲家庭中长大，从小与母亲相依为命，母亲既当爹又当妈地一手把他拉扯大。
长大成人后，事业小有成就的他娶了一个南方女孩为妻，与妻子结婚两年，最初还相安无事。但由于南北方文化存在的差异，婆媳关系越闹越僵，争吵不断，夹在两人中间，既是乖儿子又是好丈夫的唐先生更是两边不讨好。
过了几年，母亲有一次在家突发心脏病，送医急救后还是没能挽回生命。母亲去世后唐先生忍着悲痛处理完后事，随后继承了母亲的近千万遗产。
但他没想到，一年后，夫妻二人矛盾持续尖锐化，妻子更是不辞而别，后来还向法院提出离婚，并要求分割家庭共同财产，当中包括唐先生从母亲那继承的千万遗产。唐先生自然不接受，一场官司就这样不可避免地爆发了……
浙江一民营企业家施先生在一场车祸中不幸意外身故，家人在办理后事时发现施先生身前曾累积保额 300万元 的人寿保险，但保单上受益人一栏却写着施先生前妻刘女士的名字。
案例：千万富翁意外身故?，前妻后妻争夺保险金
指定受益人：随时拥有更改受益人名字的权力，从财务制度上保证孩子孝心，真正是一笔孩子拿不走的钱；让您的财富按照您的意愿支配。
现金的形式：失去了这笔钱的掌控权，孩子就有可能去挥霍，
                    有可能不善打理，有可能被窥视；
保单的形式：经过投保人签字，就始终拥有资产的掌控权。
《保险法》第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
   
让您的财富按照您的意愿支配
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”
相关条款——体现保险的传承性
免争议
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世界上只有两件事情是不可避免的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收之类还不幸的，那就是死亡和税收的结合产物遗产税。
-----本杰明.富莱克林
六、要做财富传承的规划
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　　案例二：2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，却仅仅缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道，蔡万霖的财产高达1564亿元新台币，按照台湾现行50％的遗产税率来算，蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。然而在蔡万霖去世之时，人们才发现，其名下财产仅有3亿元新台币。
       原因即在于，蔡万霖生前早已通过各种途径将财产转移到子女名下。其中最主要的：蔡万霖家族是以寿险和信托业务起家，而蔡万霖生前曾一举购买了数十亿元的巨额寿险保单，以达到合法的节税、规避遗产税的目的。

案例一：台塑集团创办人王永庆08年11月去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。王家人向税务部门申请“夫妻剩余财产差额分配请求权”，有一半约300亿元不须缴税；而另一半遗产，扣除捐赠、免税、扣除额等，遗产净额238亿元，台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，近50%比例 ，最后期限是8月10日，创下台湾最高遗产税纪录。
案例：台塑集团王永庆与台湾首富蔡万霖的不同际遇
《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税
《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税
百年来，财产保全和转移的最佳方案
相关条款——体现保险的安全性与传承性
免税财产
最牛的大咖险霸气登场
资产传承最佳产品：财富至尊
具备安全性、流动性、收益性和传承性四大特征，全面满足客户资产配置及财富传承的需求
财富一生
同业数据显示市场潜力巨大——平安
财富尊享
同业数据显示市场潜力巨大——平安
2012年第一次“双12秒杀”，23亿！
2013年“双12”平安销售队伍创造抢购38亿的奇迹！
2014年“双12”秒杀正在来袭......
阳光财富至尊7月首销表现不俗
5天预收3.16亿
百万、千万大单频现
财富至尊产品形态回顾
主险：财富至尊两全保险（分红型）
必选附加险：附加财富账户年金保险D款（万能型）
3万起卖 佣金5%
财富至尊-产品特色
最高现价：3年交按照中档账户价值（第三年末生存总利益超过90% ） 4年返本
最高贷款比例：比例高达生存总利益的95%
最低贷款利率：2017年12月31日（含）前，最高不超过年利率5.5%，保单贷款手续简便，3-5个工作日即可到账。）
最宽松的核保政策：
     宽松的契调政策（契调保费标准由50万提高到500万）、
     宽松的体检政策（如果因5%的累积寿险保额而体检导致承保受阻可和总公司市场部沟通）、
     宽松的投保人群（三岁以下的小孩用出生证明即可投保）
财富至尊
高流
动性
资产传承
阳光人寿首款高现价、高贷款比例产品，满足客户多方位需求：
同时还有高收益，大客户资产配置必备产品，也是开门红大单的制胜产品！
财富传承规划案例
投 保 人/被保险人：张先生
投保年龄：30岁
选择险种：财富至尊计划
每年投入：100万元（3年交）
理财规划：共投入300万
一、安全性——法律保障
1、《保险法》——保单是不被查封、罚没的财产，
                            不存在争议的财产分配
2、《合同法》——人寿保单不纳入破产债权
                            受益保险金不用于抵债
3、《个人所得税法》——不需要纳个人所得税且不能随意质押
计划利益解读
本金300万绝对安全，合同期内是您绝对安全的资产
1倍
四年超过所交保险费
2倍
3倍
5倍
7倍
18倍
11倍
22倍
从第3年起领取62700元/年，至105岁，若不领取按中档利益：
二、收益性—稳健增值
3年交按照中档账户价值 （第三年末生存总利益超过90% ） 4年返本
三、流动性——应急现金
1、帐户资金，领取灵活：财富至尊有两笔钱，生存返还和每年红利进入财富金帐户进行月复利计息，帐户价值可通过部分领取或生存领取随时取用。
2、保单贷款，应急周转灵活：现金价值也可以通过非常简便的手段进行保单贷款，最大限度的盘活您的资金，满足您流动性的需求。
财富至尊现金价值高，第三年末生存总利益超过90%，贷款比例高达生存总利益的95%，同时，合同承诺：2017年12月31日（含）前，最高不超过年利率5.5%，保单贷款手续简便，3-5个工作日即可到账。）
若张总在投保后，第四年末，急用现金，可保单贷款：
贷出285万（第4年末生存总利益为3004499元*95%）
贷款期间，右图保单利益不变
相当于只花15万余元，享受300万保单利益
若一直不归还贷款到80周岁
贷款利息：285万*5.5%（贷款利率）*50年=783.75万
实际收益：2274万（80岁生存总利益）- 285万（贷款）- 783.75万（贷款利息）=1205万
投入产出：1205万/15万=80倍
相当于：用15万撬动百万资金并收获1205万收益
还有，你意想不到的盘活资金用途
300万
保单贷款
285万（现金）
585万资产
信用卡
授    信
15万余
保险公司
315万
保障
利息：15万
现金流≥300万
利润：300*15%=45万
利差：30万
四、传承性—指定受益
《保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。富贵金升理财计划，可以在客户申请投保时指定受益人，在承保之后，还可根据客户需求，随时进行受益人变更，真正做到让客户的资产根据自己的意愿进行传承。
1、其实这个计划只需要您把放在其他渠道的资金中的一部分放到这个计划就可以了，它会使您的资产配置变的更加的科学，无论有任何事情发生，这个计划都能成为您解决燃眉之急的坚强后盾。同时，如果您在生意上急需现金，这个计划也能为您提供一笔灵活的现金流随时动用
2、这笔钱是您的，保险特有的功能决定您的资金是非常安全的，通过时间+复利的累积，让您的财富增值、不断放大，
优势强化并促成
3、您是投保人，对这笔钱拥有绝对的支配权，在您生意和孩子未来需要时，可以拿到源源不断的现金流。
4、这个计划就是以保单为载体，以法律形式将财富传递，安安全全的留您的孩子。    
您看这样的额度符合您的需求吗？
财富至尊PK某安财富尊崇
截  杀！
同业正在紧锣密鼓的为我们做宣传！
我们唯一要做的就是：
 
2015年开门红，
借助最完善的产品体系，最优势的产品，
打开心胸做大单，
勤奋努力做件数，
拿奖拿到手软！