（一）财产保险互联网市场集中度水平较高。排名前两位的人保财险和平安产险分别占据互联网财产保险近50%和29%的市场份额。在经营互联网保险的33家财产险公司中，有26家公司的市场份额不足1%，其中外资保险公司累计保费收入占比仅为0.7%。这一趋势在车险方面体现得更为明显，人保财险、平安产险、大地保险、太保产险和阳光财险5家网销保费超10亿元的公司贡献了行业车险互联网累计保费的97.8%。

（二）人身保险互联网市场开辟中小寿险公司发展新机遇。互联网保险成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、实现保费增长的新机遇。中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前10名中的9个席位，以290亿元的保费占据82%的互联网人身保险市场份额。此外，外资人身保险公司以54亿元保费占互联网人身保险市场份额的15%，较传统渠道保费占比有了显著提升。这说明中小寿险公司希望借助新渠道实现“弯道超车”、借助理财型产品实现保费规模跨越式发展。

（三）互联网保险产品种类呈现单一化特征。财产保险以互联网车险为主，实现保费483亿元，占互联网财产保险总保费的96%；非车险业务仅占互联网财产保险保费的4%，呈现签单量大、单均保费小且险种多样化的特点。人身保险 互联网业务的主力险种为人寿保险 ，2014年全年实现保费330亿元，占互联网人身保险总保费的94%。其中，万能险互联网业务全年实现保费204亿元，占互联网人身保险总保费的58%。以短期险为主的意外险是互联网人身保险第二大险种，尽管18亿元保费收入仅占互联网人身保险总保费的5%，但承保件数占比超过8成，共计8450万件。健康险占互联网人身保险总保费的1%，以1年期及1年期以内产品为主，下半年较上半年有20%的增长，发展空间较大。

（四）产寿险在互联网渠道模式上的差异极为明显。2014年，57%的互联网保险保费通过官网实现，其余43%由以淘宝网（含天猫、支付宝、招财宝）和网易为代表的第三方电子商务平台贡献，但财产保险和人身保险市场之间差异较大。财产保险方面，通过保险公司官网实现的互联网业务保费达456亿元，占互联网财产保险总保费的比重9成以上，通过第三方平台实现的保费仅占5%。人身保险互联网业务情况则截然相反，全年官网实现保费18亿元，占互联网人身保险总保费的5%，第三方平台实现335亿元保费，占95%。

三、当前存在的问题

（一）产品创新亟待突破瓶颈。由于通过互联网渠道开展复杂核保的难度较大，长期限、复杂型保险产品的销售空间受到限制。一是目前互联网保险的主力险种为车险、万能险和短期意外险等标准化产品，同质化较严重。二是产品场景化的开发深度不足，由互联网经济活动场景衍生的保险需求仍有待挖掘。三是产品碎片化，难以满足客户需求，复合形态的保险责任有待进一步分解。四是个别产品仅以保障为噱头，偏离了保险实质。

（二）线上与线下的资源整合能力不足。保险公司对渠道互联网化的尝试由来已久，但多数公司只是将服务流程电子化、网络化，而从客户需求和便利角度实现线上线下资源整合方面仍亟需加强。如何最大程度上实现保险服务在线化、如何遵循网络运行规则、适应客户网络消费习惯值得行业深入思考。

（三）传统风险在互联网环境下被放大。由保险公司直接管理的互联网保险渠道较传统个人营销渠道更具权威信息效力，且传播速度快、影响范围广、社会影响大，营销方式不当带来的危害在互联网环境下被放大。此外，互联网营销加大了对投保人告知内容的核实难度，道德风险随之加剧。

（四）信息安全风险不容忽视。互联网保险对网络信息系统的依赖度很高，保险公司须从信息管理制度、系统授权管理、数据加密、软件升级、硬件防护、灾备管理等多方面提升信息保护等级，否则有可能爆发重大信息安全事件。

四、发展趋势预测万一网-中国最大的保险资料下载网站

（一）经济形态的转变衍生新的保险需求。随着虚拟经济形态的兴起和融合经济形态的转变，与互联网生活相关的新风险应运而生，将孕育出更多的互联网保险需求。保险产品的设计与服务将因地制宜，融合大数据和互联网思维，挖掘服务于互联网经济的商业机遇。

（二）互联网场景化销售带来产品改良创新。互联网的场景化销售 将结合客户在特定场景中对保险保障的需求，提供简单易懂的保险保障方案，同时对产品设计相关规定提出简化要求。因此，需要对现有的保障型保险产品管理规则予以重新梳理和调整，以符合互联网保险的创新发展方向。万一网-中国最大的保险资料下载网站

（三）大数据促进保险定价精细化和差异化。互联网大数据将带来丰富的保险标的信息数据，结合多维数据描述标的性质，进而分析风险进行产品定价。随着大数据技术的应用普及，风险的计量将更为精准、高效，风险定价趋于精细化、差异化。

（四）互联网平台推动渠道资源整合。互联网与金融业的融合推动保险公司对传统业务渠道进行整合。一方面，渠道定位向“以客户为中心”转型，使客户能够自由选择何时通过何种渠道获得金融产品和服务；另一方面，实体渠道的布局和定位也逐步转型，更多低价值的简单操作可转移到电子渠道中。

（五）互联网企业品牌知名度逐步提升。互联网商业模式的核心在于建立保险公司的互联网品牌，激发客户对公司的信任，从而释放保险消费需求。经过近年的探索和实践，不少公司通过大力投入官网运营及开展与第三方电子商务平台的合作，迅速提升了企业品牌影响力，互联网商业推广模式将逐步成熟。