高收入客户群
1.收入基数大，可分配收入多，有成就感
2.投资意识强、理财工具使用广泛
3.社会地位高，影响力较大
4.渴望财富安全，规避税收等

1.安全省心：专家理财，安全稳定，收益保证；
2.体现责任：通过保险转移对亲人的关爱；
3.理财规划：资产传承，合理避税，紧急备用金等。
 这款保险理财计划，专家理财，安全省心，是您资产传承、合理避税、紧急备用的首选。通过这款产品您可以创造出源源不断，与事业同在的现金流，保值增值，与生命同在的个人财富，安全传承，与子女同在的家族财富。
高收入客户群切入话术

 

少儿客户群
1.需求大，望子成龙，家长对下一辈的期望很大，需求也必然很大
2.意愿高，愁教育/愁婚嫁/愁工作等，家长多喜欢为孩子准备点钱
1、交费短，领取长，比例高，资产传承好；
2、作为孩子的教育金、创业婚嫁金，孩子亊业有成后，作为父母的养老金旅游金等，真正做到一张保单三代受益。
这款保险理财计划，交费时间短，领取次数多，领取比例高，前期可以作为孩子教育金、创业婚嫁金，亊业有成后又可以作为父母的养老金，真正做到一张全家受益。
少儿客户群切入话术

青年客户群
1.消费大，积蓄、理财规划意识不足
2.社会竞争加大，生存压力较大
3.新亊物接受较快，思想超前
1、未雨绸缪，合理规划收支，一份投入，多种用途，保障、投资兼备；
2、强制储蓄，寻求安全稳健不支取灵活的投资渠道；
3、提高身价，体现责任和爱心。

青年客户群切入话术
这款保险理财计划，可以让您未雨绸缪，合理规划收支，一份投入，多种用途，保障、投资兼备同时还能强制储蓄，提高身价，体现对父母、家人的责任。

中老年客户群
1.责任感强
2.家庭经济的支柱
3.亊业稳定，有一定财富积累
4.有规划家庭财务的意识、打算
1、资产传承，合理避税，规划养老，提升生活品质；
2、提高身价，体现责任把爱心给家人的承诺。
这款保险理财计划，能够为您提供终身领取的稳健收益，提升生活品质，同时也可以使您的资产安全的传承下去。
中老年客户群切入话术

接触
接触工具：新春礼包
—王姐，告诉您一个好消息，**人寿一直稳健经营快速发展，2015年储备上市，为感谢广大客户的大力支持，现在正在举办大型客户回馈活动，先送一份小礼物给您，感谢您一直以来的支持（递送新春礼包）
—我们公司另外还向客户回馈了一款双增额、双累积、短交长领的返本型终身保险理财产品，收益上不封顶，下有保底，就像公司的原始股。刚好明天公司有现场客户回馈活动，机不可失，时不再来！您一定要了解，我现在就帮您预约一下？
产品
说明
—这款保险理财计划具有独一无二的双增额、双累积功能，你可以自由决定在需要的时间领取生存金，通过双增额把小钱变成大钱；
—同时领取的生存金和每年的分红也可以同时进入万能账户进行累积生息，让您的整体利益进一步增加，通过双累积，把活钱变大钱；
—您可以看一下这个案例，了解一下具体的利益
接触工具：产品彩页、建议书
产品说明：少儿客户
让爱无忧——双增额，双累积，小钱变大钱，满足客户的实际需要。
让爱无疆——年年返还，灵活领取，持续、稳定、安全的现金流终身守护在孩子身边。
让爱传递——财富接力，三代受益。
男宝宝，0岁，父母考虑为孩子储备一笔资金，以满足未来生活各个阶段的需要，决定为其投保“鸿福齐天”保险计划，10年交费，年交保费20000元。
投保案例：
计划特色：
领取年龄
领取金额
小钱变大钱
—王姐，您看，我们这款产品非常灵活，您可以根据孩子未来的规划，自由确定生存金的领取时间，既可以从现在就开始领，每年领取3600元，作为孩子日常开销的补充，也可以在需要的时候每年领大钱，满足孩子婚嫁、创业等大额的开销之需。
—我们独有的双增额功能就是帮助您增加每年返还的额度，变小钱为大钱，帮您办大事。
双增额 小钱变大钱
—这款产品的“红利+万能”双累积功能，可以帮助您把活钱变大钱，用钱更舒心。当您开始领取时，鸿福齐天每年都会把当年的生存金和保单红利返还到专属万能账户中，它既能保证您灵活支取资金，也能对资金进行累积生息。如果您选择20岁领取，按中档水平测算的利益是......
双累积 活钱变大钱
计划特色：
安全保证——拥有一个与生命等长的现金流，一生无忧。
灵活自由——一笔资金，可以规划多种用途。
资产传承——一份投入，两代受益。
李先生，35岁，决定将家庭的积蓄进行合理规划，让家庭生活锦上添花。李先生投保了“鸿福齐天”保险计划，10年交费，年交保费50000元。
投保案例：
产品说明：家庭客户

—李先生，您看，我们这款产品可以为您提供持续、稳定，伴随一生的现金流，帮助您更好的规划家庭的未来；
—您可以自由确定生存金的领取时间，既可以从现在就开始领，每年领9000元，用于家庭日常生活开销的补充，也可以在需要的时候再开始领，每年领大钱，用于满足家庭未来大额支出所需。
—我们独有的双增额功能，可以帮助您增加每年返还的额度，变小钱为大钱，用大钱办大事。
双增额 小钱变大钱
—这款产品的“红利+万能”双累积功能，可以帮助您把活钱变大钱，用钱更舒心。当您开始领取时，鸿福齐天每年都会把当年的生存金和保单红利返还到专属万能账户中，它既能保证您灵活支取资金，也能通过累积生息的方式对资金实现二次理财，进一步增加您的收益。如果您选择50岁开始领取的话，按中档水平测算的利益是......
双累积 活钱变大钱
成功人士投保：给财富一个完美传承
计划特色
   传承性——通过保单投保人、被保险人、受益人的选择设定，实现财富的代际传承；
   专属性——通过指定受益人的方式实现保险权益的专属性；
   私密性——保险合同履行仅涉及当事人及公司，具有很好的保密性。
投保案例
张先生，50岁，私营企业主，事业蒸蒸日上，在投资过程中关注资产的稳健回报及安全性。希望通过长期回报的方式让家庭资产保值增值，并可以将这笔财富安全传承下去。
—张先生，您看，我们这款产品非常安全、灵活，他能够给您提供与事业同在，源源不断的现金流，与家族同在，代代传承的永恒财富。
—您可以结合自己的未来规划，自由确定生存金的领取时间，既可以从现在就开始领，作为日常开销的补充，也可以在需要的时候再开始领更高的返还金额，确保未来的高品质生活。
—当您开始领取时，鸿福齐天每年都会把当年的生存金和保单红利返还到专属万能账户中，它既能保证您灵活支取资金，也能通过累积生息的方式对资金实现二次理财，进一步增加您的收益。
—鸿福齐天这款产品能够带给您永恒的财富积累，终生的复利价值，安全的资金托管和专属的独享资产，既能够帮助您保持现在的高品质生活，还能够帮助您把家族的财富通过安全、专属、合法的方式完整的传承下去。您看，当您60岁开始领取时，累积的生存利益是......
—这么大的收益可不是我说出来的，而是公司有具备法律效力的条款上写出来的，你看，这里明确写明了返还的次数、返还比例以及增额方式；
—鸿福齐天是目前市场上返还次数最多、返还比例最高的产品，而且现在我们公司也在做大型的客户回馈活动，（介绍方案内容），机会难得，不容失去，您看您投保五万还是十万？
促成